Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

Что делать, если коллекторы звонят родственникам и знакомым?

При заполнении кредитного договора с банком от человека может потребоваться указать не только свои контактные номера телефонов, но и способы связи с его друзьями или близкими. Естественное желание банковской организации обезопасить себя от потери средств зачастую выливается в неудобства для лиц, которые не имеют никакого отношения к заемщику, а порой и вовсе с ним не знакомы. Если человек, взявший на себя обязательства, теряет возможность их нести, банк после ряда просрочек может продать кредит коллекторскому агентству, и его сотрудники начнут пытаться связаться с самим заемщиком и его близкими. В ходе этих попыток коллекторы звонят родственникам и друзьям, а порой и коллегам, в зависимости от того, чьи телефоны указал человек при заполнении договора.

Содержание статьи

• Может ли родственник или друг нести ответственность за кредит
• По каким правилам должны совершаться звонки
• Что делать, если Вам позвонили по кредиту друга или родственника
• Как быть, если Вашим друзьям звонят коллекторы
• Коллекторские агентства нарушают правила

Как долги попадают в руки коллекторов

Банки и МФО нередко пугают заемщиков тем, что если они в ближайшее время не внесут очередной платёж, то они передадут долг по кредиту коллекторам. Эти угрозы вполне реальны. В практике многих российских банков — использование услуг коллекторов или передача им долгов.
Существуют две законные формы взаимодействия коллекторов и банков:

1. Агентский договор, предполагающий, что собственником долга по-прежнему остаётся банк или МФО, а коллекторы за вознаграждение «помогают» этот долг вернуть (на практике, иногда просто выбивают).
2. Договор цессии, когда банк фактически продаёт часть долга коллекторам с целью уменьшить убытки от своих отношений с несостоятельным заемщиком.

Банки продают долги по ряду причин, во-первых, им дорога репутация и они не могут использовать те же методы, к которым прибегают коллекторы. Во-вторых, процент задолженности плохо отражается на стоимости акций банка и другой отраслевой финансовой статистике, что невыгодно для банка. Так или иначе банк обязан уведомить должника о привлечении коллекторов к взысканию долга на протяжении 30 дней с момента подписания договора. При этом договоры цессии банк имеет право заключить без участия заёмщика, равно как не станет спрашивать его об использовании услуг коллекторов по агентскому договору.

Имеют ли право теперь звонить коллекторы должнику?

В соответствие с законом коллекторы или представители банка могут звонить:

• в будни с 8 00 до 22 00 ;
• в выходные с 9 00 до 20 00 ;
• не чаще, чем 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц.

СМС сообщения коллекторы вправе направлять не чаще:

• 2 раз в сутки;
• 4 раз в неделю;
• 16 раз в месяц.

Имеют ли право коллекторы звонить на работу или родственникам?

Если Вы сообщили контактные данные друзей, родственников или работодателя в анкете при получении кредита, то коллекторы или сотрудники отдела взыскания банка, МФО могут начать звонить им при наступлении просрочек по кредиту. Законно ли это?

Коллекторы вправе звонить третьим лицам (членам семьи, друзьям, родственникам, соседям, на работу) лишь в том случае, если Вы дали на то свое согласие при получении кредита или займа. Но даже если такое согласие имело место (когда человеку нужны деньги, он, зачастую, подписывает всё «не глядя»), Вы вправе отозвать его, направив кредитору письменный отзыв (отказ) заказным письмом с уведомлением о вручении.

Кроме того, лицо, которого докучают коллекторы по чужим долгам, может направить несогласие на осуществление взаимодействие с ними также заказным письмом с уведомлением о вручении. Данное письмо пишется в произвольной форме, Вы можете его оформить на нашем сайте в разделе «Онлайн-оформление документов». Получив данное письмо, кредитор должен прекратить звонки в адрес третьего лица.

Коллекторы все равно звонят. Куда жаловаться?

К сожалению, «закон о коллекторах» еще довольно-таки молод, и вполне вероятно, что подобные письма могут остаться без «должной реакции» со стороны коллекторов, а звонки могут продолжать поступать. В этом случае, Вам необходимо обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов России. Именно судебные приставы осуществляют контроль за деятельностью кредиторов и коллекторов при взыскании задолженности. Сделать это очень просто: заходите на официальный сайт Федеральной службы судебных приставов по ссылке http://www.fssprus.ru, регистрируетесь на нем и через «Интернет-приемную» отправляете официальную жалобу, приложив следующие документы:

• Скан письма, которое Вы направляли по почте взыскателю;
• Почтовую квитанцию, подтверждающую отправку письма;
• Квитанцию о вручении, которая придет Вам по почте после получения Вашего письма адресатом;
• Распечатку звонков с Вашего номера телефона, подтверждающую, что после получения Вашего письма взыскателем (коллектором), звонки в Ваш адрес продолжают поступать.

После этого, коллекторов должно «как ветром сдуть»!

Не только третьи лица, но и сам должник может пожаловаться приставам, если, к примеру, коллекторы звонят в выходные, или чаще, чем это установлено законом. К жалобе не забудьте приложить распечатку звонков. Запись телефонных разговоров с коллекторами тоже не будет лишней, т.к., к сожалению, коллекторы зачастую не корректны в общении, что тоже не допустимо. Подробнее о допустимом общении со стороны коллекторов читайте в статье «Коллекторы. Грани дозволенного».

Куда жаловаться на действия коллекторов?

Подать жалобу на действия коллекторов нужно в региональную службу судебных приставов. При этом обращения должны быть подтверждены документами, иначе провести проверку будет невозможно.

В службе судебных приставов рекомендуют приложить к заявлению следующий пакет документов:
— копию договора займа;
— заверенную оператором сотовой связи детализацию звонков;
— справку от оператора сотовой связи о принадлежности абонентского номера;
— аудиозаписи телефонных переговоров;
— копии писем, направленных на почтовый и электронный адреса;
— фотографии (скриншоты) текстовых сообщений;
— иные сведения, необходимые для полной проверки.

Закон о коллекторах или закон о защите прав заемщиков?

Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию.

Как именно ваш долг передают для взыскания коллекторскому агентству? Это может быть сделано двумя способами, причем на любом этапе просрочки долга:

• Кредитная организация (банк) и коллектор (агентство) заключают договор, по которому агентство становится представителем интересов банка и действует от его лица и по его поручению. При этом ваш долг остается долгом банку.
• Кредитная организация уступает коллектору права на ваши долговые обязательства, фактически продавая их.

Государство четко определило, на что имеют право коллекторы в процессе возврата долга. Это выразилось в принятии Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах). С 1 января 2017 года все положения данного закона вступили в силу, более того, регулятор (государство) продолжает вносить изменения в отдельные статьи этого документа, не изменяя его сути.

По нормам Закона о коллекторах их деятельность ограничили ясными и понятными рамками.

Теперь микрофинансовая или кредитная организация имеет право передавать информацию о должнике лишь тем коллекторским агентствам, которые прошли процедуру регистрации. Хотя для передачи личных данных согласия должника не требуется, с 1 января 2017 года это законно только в том случае, если таковые данные передаются агентству, состоящему в государственном реестре и отвечающему определенным требованиям [1] .

Регулируя сферу полномочий коллекторов, Закон № 230-ФЗ ограничивает способы их воздействия на должников и защищает интересы и права заемщиков. Отныне четко определены:

• перечень способов взаимодействия (иначе говоря, общения) коллекторов с должником;
• условия, при которых данное общение законно.

На что коллекторы имеют право?

Согласно статье 4 Закона № 230-ФЗ коллекторы могут встречаться с должником, а также звонить и писать ему с момента образования просрочки по займу или кредиту. Разрешается отправка сообщений — телеграфных, текстовых, голосовых, а также почтовых отправлений. Все другие способы взаимодействия, например общение коллектора с родственниками должника, возможны только с письменного согласия последнего, причем такое согласие может быть отозвано должником в любой момент. С другой стороны, данное согласие клиент обычно дает при оформлении кредита, когда предоставляет ФИО и номера телефона третьих лиц в качестве контактных данных.

Целью указанного взаимодействия является сообщение информации о состоянии задолженности, консультирование по возможным способам ее погашения, реструктуризации образовавшейся задолженности и возврату денежных средств. Однако процесс общения должен быть выстроен коллектором добросовестно и разумно, только тогда это будет законно.

Давайте рассмотрим подробнее, каковы права коллекторов по новому закону:

• Имеют ли право коллекторы приходить домой? Да, закон позволяет личные встречи по месту жительства, которые должны происходить не чаще 1 раза в неделю.
• Могут ли коллекторы звонить должнику? Звонки по телефону допускаются, но только в рабочее время, также их не должно быть более нормы.
• Могут ли коллекторы посылать SMS-сообщения? Да, отправка сообщений (телеграфных, текстовых, голосовых и т.п.) разрешена, но нельзя отправлять их во внерабочее время и более установленной нормы.
• Какое время коллекторы могут осуществлять взаимодействие с должником? Не менее 4 месяцев с момента образования задолженности, после истечения этого периода должник может написать письменный отказ от взаимодействия.
• Могут ли коллекторы обратиться в суд? Да, у коллекторов есть законное право обратиться в судебные органы с целью принятия судебного решения о взыскании просроченной задолженности. В большинстве случаев решение суда обязует должника уплатить долг.

Последний вариант развития событий для должника является не самым удобным, поскольку после принятия судом решения судебные приставы могут в целях погашения долга самостоятельно снимать средства с его счетов, а также провести блокировку его карт [2] . Также подобный вариант поставит крест на положительных аспектах кредитной истории.

Что запрещено коллекторам по закону?

Приведем наиболее часто возникающие вопросы о запретах и ограничениях действий коллекторских агентств по отношению к должникам, а также ответы на них в соответствии с положениями главы 2 Закона № 230-ФЗ.

• Могут ли коллекторы приходить, звонить или писать, не представившись?Нет, лицо, действующее от имени коллекторского агентства, должно сообщить собственные ФИО и наименование кредитора. В противном случае гражданин вправе отказаться от общения с ним. Недопустимо действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер коллекторского агентства.
• Могут ли коллекторы звонить ночью?Нет, звонки, которые раздаются в неурочное время, неправомерны. Законом введены жесткие нормы по времени взаимодействия с должником:
  • в рабочие дни — с 8 утра до 22 вечера;
  • в выходные дни — с 9 утра до 20 вечера.
• Разрешено ли коллекторским агентствам связываться с должником сколько угодно часто?Нет, законом определены следующие ограничения:
  • встречи по инициативе коллектора могут происходить не чаще 1 раза в неделю;
  • звонки — не более 1 раза в течение дня, 2 за неделю и не более 8 в течение месяца;
  • отправка сообщений — не более 2 раз за сутки, 4 в неделю и 16 в течение месяца.
• Имеют ли право коллекторы звонить на работу или родственникам должника?В случае, если должник скрывается, коллекторы имеют право звонить контактным лицам, телефоны которых фиксируются в кредитном договоре, а также поручителям по кредиту. Кроме того, закон напоминает о недопустимости совершения каких-либо действий, унижающих достоинство как самого должника, так и членов его семьи.

• Имеют ли право коллекторы описывать имущество?Нет, подобных прав у коллекторов нет. Описать имущество можно только после соответствующего решения суда, а это — обязанность судебных приставов [3] . В то же время коллектор в качестве кредитора имеет право присутствовать при описи имущества.
• Могут ли коллекторы звонить по чужому кредиту и что делать в этом случае?Коллекторы не имеют права взаимодействовать в целях сбора задолженности с третьими лицами, если у них нет на это выраженного в письменной форме согласия должника или если указанные третьи лица высказали свое нежелание участвовать в данном общении [4] . Исключением является ситуация, когда в кредитном договоре указано контактное лицо, с которым можно связаться в случае, если должник недоступен, а также если вы в договоре указаны поручителем или являетесь наследником человека, имевшего долг, и уже вступили в права наследования [5] . Если вам позвонили по любому, в том числе и чужому, кредиту, необходимо уточнить, нет ли долгов у вас лично, не выступали ли вы поручителем либо созаемщиком. Возможно, в документах вас назвали контактным лицом со стороны должника. Также возможен вариант, что вы приобрели сим-карту, ранее принадлежавшую должнику. В любом случае стоит спокойно поговорить с коллектором, который обязан представиться и сообщить вам о причине звонка.
• Могут ли коллекторские агентства взаимодействовать с банкротами и недееспособными лицами?Нет, статья 7 Закона № 230-ФЗ устанавливает, что следует оставить в покое должника в том случае, когда:
  • суд признает обоснованным его заявление о банкротстве — в соответствии с действующим на данный момент законодательством о несостоятельности физлиц (статьей 25 части 1 ГК РФ, главой X Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ и др.);
  • должник получает на руки документы, подтверждающие его недееспособность, например пребывание на излечении в стационаре, приобретение инвалидности I группы и пр.

Итак, принятием Закона о коллекторах государство вводит сферу взыскания задолженностей в рамки правового поля. Именно поэтому стоит постараться найти общий язык с коллектором, действующим в рамках закона, который работает как в своих интересах, так и в интересах человека, по каким-то причинам не сумевшего вовремя внести очередной платеж.

• 1 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497/d0cf7c44112383ee2951e842703ef11a4c6ac81a/
• 2 http://advokat-malov.ru/stati/kakie-scheta-ne-mogut-arestovyivat-sudebnyie-pristavyi.html
• 3 http://advokat-malov.ru/stati/v-kakix-sluchayax-sudebnyie-pristavyi-opisyivayut-imushhestvo.html
• 4 https://clck.ru/Eb4HS
• 5 http://ipopen.ru/zashhita-ot-kollektorov/zvonjat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu-kuda-zhalovatsja.html

Белоногова Нарцисса Николаевна Ответственный редактор

От­но­ше­ния кол­лек­тор­ских агентств и долж­ни­ков долж­ны стро­ить­ся в рам­ках дейст­ву­ю­ще­го за­ко­но­да­тельст­ва, быть ува­жи­тель­ны­ми и вза­и­мо­вы­год­ны­ми. Это ка­са­ет­ся обе­их сто­рон. Ведь долж­ник в слу­чае ра­зум­но­го по­ве­де­ния мо­жет рас­счи­ты­вать на ло­яль­ные схе­мы по­га­ше­ния за­дол­жен­нос­ти и су­щест­вен­ные дис­кон­ты, ког­да име­ет де­ло с про­фес­си­о­наль­ны­ми кол­лек­то­ра­ми, име­ю­щи­ми вы­со­кую ре­пу­та­цию на рын­ке.

Как вернуть долги по кредитам коллекторам: способы возврата задолженности

Отзывы о коллекторских агентствах: разъяснения и ответы специалиста на типичные отзывы должников о коллекторах

Звонят коллекторы: как наладить конструктивный диалог

© 2021 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Игорь Черняк. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

Как сделать, чтобы коллекторы не звонили родственникам

Принять меры по прекращению звонков взыскателей могут как сами заемщики, так и родственники, которых беспокоят коллекторы. Последним добиться результата будет проще, т. к. именно они являются пострадавшими лицами в данной ситуации.

Что делать при возникновении звонков — порядок действий

Чтобы избавиться от назойливых звонков взыскателей, родственникам заемщика рекомендуется принять следующие меры:

1. Обратиться в коллекторское агентство с заявлением об отказе от взаимодействия с его сотрудниками и с просьбой об удалении номера телефона из базы данных взыскателей.
2. Дождаться ответа от руководства коллекторского агентства.
3. Получить уведомление об удалении данных из архива компании.

Письменный отказ от общения с коллекторами

По закону о коллекторах, должник имеет право отказаться от общения с коллекторами путем подачи заявления. Образец отказа можно скачать ниже:

Что делать если коллекторы угрожают родственникам должника

При поступлении угроз от коллекторов, не следует отвечать им грубостью и оскорблениями. Рекомендуется вежливо предупредить взыскателей о том, что разговор будет записан. Можно пригрозить им обращением в правоохранительные органы, если они не прекратят нарушать закон.

Если предупреждение будет проигнорировано, рекомендуется прекратить беседу и приступить к активным действиям по защите своих прав.

Как собрать доказательства и куда жаловаться на коллекторов за звонки родственникам

В случаях нарушения прав со стороны взыскателей граждане имеют право обратиться с жалобой в следующие органы:

• ЦБ РФ;
• НАПКА;
• полиция;
• прокуратура;
• ФССП;
• Роскомнадзор;
• Роспотребнадзор;
• суд.

В качестве доказательств факта нарушений законодательства коллекторами можно использовать следующие материалы:

• распечатку телефонных звонков, которую можно запросить у оператора мобильной связи;
• записи разговоров;
• показания свидетелей.

Правомерны ли звонки от коллекторов родным?

Звонки от коллекторов родственникам, как взыскательное мероприятие, не имеют под собой никакой законодательной подоплеки. Требования о возврате долга от коллекторов должны поступать только в строго унифицированной форме и напрямую к заемщику. Шантаж, угрозы, попытки проникновения на частную территорию и передача информации третьим лицам строго запрещены.

Сотрудники взыскательных компаний имеют право на следующие действия:

• Истребовать от должника информацию касательно причин просрочки платежей и предположительных сроков частичного или полного погашения долга.
• Использовать предоставленные кредитной или банковской организацией персональные данные заемщика для оповещения о сумме и сроках возврата долга.
• Отправлять электронные письма и смс-сообщения.
• Совершать звонки (не более 2-х раз за 7 дней) на стационарные и мобильные номера телефонов в строго определенное время, кроме периода с 22-х до 8-ми часов.
• Встречаться с должником не чаще 2-х раз в неделю, исключительно по предварительной договоренности.

Важно! Деятельность любых взыскательных организаций и иных юридических лиц, располагающих долговым портфелем гражданина, строго регламентирована федеральными законами. ФЗ о долгахдостаточно точно регулирует праваколлекторов и определяет степень их ответственности при превышении полномочий. Если коллекторы звонят родственникам, заручитесь поддержкой профессионального юриста по долгам.