Nedcentr.ru

НЕД Центр
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека на долю в квартире условия банки особенности

Владение долей в праве собственности не означает, что в квартире под неё выделена комната или конкретный участок с обозначенными границами. Как пользоваться помещениями, определяется по договорённости между собственниками или по решению суда, если такое соглашение не достигнуто. Зачем же приобретать такую головную боль?

Многие владельцы долей – родственники и близкие люди (супруги, родители и дети, наследники). Покупка доли в таких ситуациях – это способ урегулировать проблемы в семейных и финансовых отношениях. Например, при разводе муж выкупает долю жены, квартира полностью переходит в его собственность, а бывшая супруга получает денежную компенсацию и использует её для решения своих вопросов.

Другой мотив для покупки доли – регистрация по месту жительства. Прописаться в квартире, имея долю в праве собственности на неё, можно без согласия других собственников.

Некоторые люди приобретают доли в квартире с целью получения дохода от её последующей перепродажи. Если объект приобретается по частям, то затраты окажутся меньше, чем если бы он покупался целиком. После покупки первой доли новый владелец может создать невыносимые условия для других собственников и вынудить их продать свои доли «по дешёвке», используя при этом преимущественное право на покупку.

Два вида долевой собственности

Для определения права собственности при разделении недвижимости на части, современное законодательство разделяет долевую недвижимость на два вида:

  • На праве общей собственности – при этом состоянии квартира или дом имеет нескольких владельцев, чья доля является абстрактной и измеряется в процентном отношении, а не квадратными метрами. Так владельцы могут иметь ½ от общей площади квартиры или же 2/3. Чаще всего в равных долях недвижимость делят родственники – муж, жена и дети.
  • Доля как частная собственность – определяется конкретными размерами, выраженными в квадратных метрах. То есть в квартире у владельца есть 15 кв. м, и этой площадью имеет право пользоваться только он. Наглядный пример – коммунальная квартира.

Ипотечное кредитование доли собственности имеет свои особенности в зависимости от законодательного вида данной доли.

Показать больше

В Швейцарии можно купить дом всего за 1 франк!

Этот контент был опубликован 20 июля 2019 года 20 июля 2019 года Дом за 1 франк? В Швейцарии? Нет, это не фейковые новости, а святая правда. Ремонтировать, правда, дом придется за отдельные деньги.

Как устроено ЖКХ в Швейцарии?

Этот контент был опубликован 10 августа 2021 года 10 августа 2021 года «Как в Швейцарии устроена система ЖКХ? Как выстроены отношения рядовых жителей с поставщиками коммунальных ресурсов». Спрашивали? Отвечаем!

Статья в этом материале

Эта статья была автоматически перенесена со старого сайта на новый. Если вы увидели ошибки или искажения, не сочтите за труд, сообщите по адресу community-feedback@swissinfo.ch Приносим извинения за доставленные неудобства.

Комментарии к этой статье были отключены. Обзор текущих дебатов с нашими журналистами можно найти здесь. Пожалуйста, присоединяйтесь к нам!

В какой банк обратиться

В случае с долевой ипотекой наблюдается нежелание большинства банков работать с неполноценным имуществом. Потому оформить заем для покупки доли недвижимости могут позволить себе клиенты нескольких крупных банковских учреждений, среди которых:

  1. Сбербанк. Здесь условия займа будут такими же, как и при покупке жилья на вторичном рынке на общих основаниях. Таким образом, пользователи смогут получить заем под 11% на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита будет равна 300 тыс. рублей, а кроме того, Сбербанк учитывает дополнительные доходы потребителей без документального сопровождения.
  2. Газпромбанк. Здесь действует программа, по которой можно получить ипотеку на долю квартиры, но при обязательном условии, что после покупки жилье полностью перейдет в собственность заемщика. Ставка по кредиту тут составит 12%, а сумма займа будет равна от 500 тыс. рублей до 45 млн. рублей. Единственный нюанс заключается в первоначальном взносе. Сделка с использованием маткапитала потребует 5% взноса, а вот в других ситуациях он будет равен от 15 до 20%.
  3. Дельтакредит. Данная организация предоставляет наиболее выгодные условия для пользователей, желающих взять заем на покупку доли недвижимости. Однако и тут все будет зависеть от первоначального взноса. Если его размер будет превышать половину стоимости доли, для потребителя будут открыты дополнительные возможности и максимальные льготы. Ставка для ипотечников будет составлять в пределах 10,75%, однако им придется дополнительно оплатить комиссию в размере до 4% от суммы сделки.
  4. Тинькофф Банк. Данная организация в сделках по ипотеке на долю недвижимости будет выступать брокером. Заем будет оформляться по условиям банка, однако средства будут перечислены из банков-партнеров. Минимальная ставка по такому займу составит 13,35%, но при условии, что собственник внесет первый взнос равный не менее 25%.
Читать еще:  Пример должностной инструкции диспетчера и его обязанности в компании

Как оформить ипотеку на долю в квартире?

  • 1. Ипотека на долю в квартире от Сбербанка
    • 1.1 Что делать, если банк отказал
    • 1.2 Какие документы понадобятся
    • 1.3 Как сэкономить время и деньги
    • 1.4 Дарение доли в квартире
    • 1.5 Особенности сделки

    На сегодняшний день такое явление, как ипотека, стало очень распространенным. Мало кто знает, что можно оформить в ипотеку не только квартиру, но и долю в ней. Несмотря на то, что этот вид сделок имеет много нюансов и особенностей, он также пользуется спросом. Самый главный вопрос – это сколько собственников будет у недвижимости после выкупа ее части. Сам процесс оформления жилищного кредита на долю в квартире точно такой же, как и в стандартных случаях. Итак, давайте узнаем, как же оформить ипотеку на долю в квартире и где это можно сделать.

    Ипотека на долю в квартире от Сбербанка

    Сбербанк предлагает своим заемщикам оформить долю в квартире по программе «Единая ставка». Под эту программу попадает абсолютно любая недвижимость.

    • Процентная ставка – 13,45% в год;
    • Минимальная сумма займа – 300 тыс. рублей;
    • Максимальная сумма – 15 млн. рублей;
    • Срок кредитования – до 30 лет;
    • Первый взнос – от 15%;
    • Чем больше первый взнос – тем меньше ставка процентов;
    • Без справки о доходах – повышается ставка на 0,5%;
    • Заемщик не клиент Сбербанка – повышается ставка на 0,5%;
    • Понадобится паспорт заемщика и второй документ из списка.

    Недвижимость, приобретаемая за счет средств банка, должна быть обязательно застрахована. При этом страхуется не только доля в квартире, но и жизнь, и работоспособность заемщика. Если клиент отказывается от страховки, то процентная ставка по кредиту увеличивается еще на 1%. При желании и такой возможности, заемщик может погасить ипотеку досрочно. За это ему не будут начислены штрафы и комиссии. Кроме того, для него это будет выгодно, так как он сэкономит на процентах.

    Не все банки кредитуют доли в квартирах. Есть факторы, которые мешают оформить ипотеку на долю в квартире. Вот некоторые из них:

    • Когда собственник квартиры не один человек, а несколько. Например, брат, сестра, отец, мать, второй из супругов;
    • Когда доли в недвижимости принадлежат супругам, находящимся в разводе;
    • Когда заемщик не становится единственным собственником после осуществления покупки доли в квартире.

    Часто доли в квартирах оформляют в кредит именно близкие родственники. Однако банки неохотно соглашаются на такие сделки, так как заемщики могут потратить деньги на другие свои нужды. Например, заемщик оформляет ипотеку на комнату в квартире, а по факту получает ее от владельца в наследство. При этом он получает деньги от банка на выгодных условиях (по сравнению с потребительским займом) и распоряжается ими в своих целях.

    Бывают случаи, когда доля в квартире выкупается у бывшего супруга или супруги. В данной ситуации специалисты рекомендуют подождать полгода или год после бракоразводного процесса, чтобы за это время разрешились все споры с разделом имущества. Иначе банки не захотят кредитовать недвижимость, которая может в ближайшем времени участвовать в судебных процессах.

    Что делать, если банк отказал

    Если заемщику отказали банки в ипотеке на долю недвижимости, то он может воспользоваться одним из следующих предложений:

    • Попросить помощи в оформлении у посредников (брокеров);
    • Оформить кредит в небанковской компании;
    • Взять потребительский займ на любые цели.

    Брокеры направят заявки во многие банки одновременно и займутся вашей ситуацией. Однако им за работу придется заплатить фиксированную комиссию в виде процента от суммы кредита. В этом варианте есть один большой плюс – вы экономите время на поиски банка и на сбор всех документов. Брокер сам выберет для вас самую оптимальную программу и поможет добиться одобрения банка. Выбор брокерских агентств велик, поэтому есть возможность выбрать настоящего специалиста своего дела.

    Какие документы понадобятся

    Вот список основных документов, которые могут понадобиться для оформления доли в квартире:

    • Паспорт заемщика;
    • ИНН;
    • Документы о праве собственности;
    • Бумаги из БТИ;
    • План квартиры;
    • Технические документы.

    Человек, покупающий в кредит часть квартиры, должен за свои деньги оплатить оценку недвижимости. По отчету об оценке банк установит на долю жилья свою цену. Обязательно нужно принести в банк технический паспорт квартиры, в котором будет указана ее планировка. Неотъемлемой процедурой будет составление письменного согласия всех владельцев квартиры на продажу доли в ней.

    Как сэкономить время и деньги

    Перед тем, как бежать в банки и подавать заявки на покупку доли в квартире в кредит, самостоятельно оцените все риски этой сделки. Если есть такая возможность, обсудите предстоящую сделку с другими собственниками покупаемой недвижимости. Если хоть один из владельцев квартиры не даст своего письменного согласия, то получить ипотеку или любой другой кредит на такую недвижимость не получится. Когда все владельцы будут согласны, можно начинать искать банковскую программу для этих целей. Если у вас совсем нет времени, посещать лично офисы банков, то воспользуйтесь профессиональной помощью. Профессиональные брокеры не только найдут для вас выгодную кредитную программу, но и соберут немало документов для предстоящей сделки.

    Дарение доли в квартире

    Нередки случаи, когда родственники дарят друг другу недвижимость или ее часть. Такая сделка заключается с помощью договора дарения. В нем содержится информация по дарителю и одариваемому лицу, а также по самой недвижимости. Лица, участвующие в сделке:

    • Физические лица (дееспособные);
    • Родственники;
    • Несовершеннолетние лица. Только при наличии опекуна или родителя. Если несовершеннолетнее лицо является дарителем, то нужно согласие органов опеки.

    Сделка дарения доли в квартире происходит на условиях безусловности и безвозмездности. То есть, одариваемое лицо не несет никаких обязательств при получении недвижимости. Дарение может происходить:

    • Между ближайшими родственниками (по дарственной);
    • Посредством перехода права собственности на жилье к несовершеннолетнему лицу;
    • Путем дарения доли в квартире.

    Особенности сделки

    Процесс дарения доли в квартире имеет некоторые особенности. Например, согласие остальных собственников жилья на факт дарения доли в квартире требуется только тогда, когда сделка касается дальних родственников или посторонних людей. Если все собственники — ближайшие родственники, то согласие остальных владельцев необязательно.

    Порядок сделки следующий:

    • Собираются необходимые документы, и заключается договор дарения на долю недвижимости;
    • Если одариваемое лицо – не член семьи, то нужно письменное согласие на сделку от всех остальных собственников;
    • В Росреестре подписывается соглашение и заявление на переход права собственности;
    • Документы регистрируются и проверяются в течение одного месяца;
    • После этого срока участники сделки получают документы и производят передачу недвижимости новому владельцу.

    Вот так, в общих чертах, выглядит сделка по дарению доли в квартире.

    Как рассчитать долю ипотеки в расходах?

    Как правило, зона комфортной жизни заканчивается, если выплаты по кредиту будут превышать 30-40% от дохода. Для четкого понимания, что такое ипотека и насколько стойко вы выдержите ее бремя, проведите тест-драйв. Попробуйте прожить месяц, тратя на 40% меньше, чем обычно. Если это с легкостью удалось, значит, такое кредитование вам подойдет. Также в таком случае мы советуем задуматься, насколько рационально вы используете свои деньги на данный момент.

    Тема кредитования, в частности ипотечного, в России сейчас очень актуальна. Ипотека – это долгая история, поэтому каждый из вышеперечисленных вопросов является весомым и обязательным к рассмотрению перед подписанием договора.

    У вас остались вопросы после прочтения нашей статьи? Задайте их в комментариях ниже. Мы с удовольствием дадим вам совет.

    До какого порога будут снижаться ипотечные ставки

    Программы банков

    Условия по программе «Льготная ипотека» могут отличаться в зависимости от выбора банка. Среди кредиторов — участников программы:

    • Сбербанк
    • Банк ВТБ
    • Альфа-банк
    • ФК «Открытие»
    • Промсвязьбанк
    • Банк «ДОМ.РФ»
    • Россельхозбанк
    • АК БАРС
    • Газпромбанк
    • УРАЛСИБ
    • Банк «Санкт-Петербург»
    • РОСБАНК
    • Металлинвестбанк
    • Райффайзенбанк
    • Совкомбанк
    • РНКБ Банк
    • МКБ
    • Абсолют банк
    • Транскапиталбанк
    • Кубань кредит
    • Банк «Зенит»
    • АБ «Россия»
    • Юникредит банк
    • Московский индустриальный банк
    • Банк «Центр-инвест»
    • Банк «Северный морской путь»
    • Азиатско-Тихоокеанский банк
    • АО «ИКУР»
    • ВБРР
    • Банк СНГБ
    • Возрождение
    • Инвестторгбанк
    • НОВИКОМБАНК
    • УБРР
    • Севергазбанк
    • Урал ФД
    • Банк «Левобережный»
    • Запсибкомбанк
    • Челябинвестбанк
    • Генбанк
    • Энерготрансбанк
    • МТС-Банк
    • Кошелев банк
    • Банк «Оренбург»
    • Кредит Урал Банк
    • Банк «Аверс»
    • АИК Пензенской области
    • Экспобанк
    • АО «НОАИК»
    • Челиндбанк
    • НИКО-БАНК
    • Банк «Акцепт»
    • КС Банк
    • Энергобанк
    • Хакасский муниципальный банк
    • САИЖК
    • ПРИО-внешторгбанк
    • АО КБ «ХЛЫНОВ»
    • Банк «Кузнецкий»
    • Актив банк
    • Дальневосточный банк
    • Сибсоцбанк
    • Банк «Снежинский»
    • Банк «Екатеринбург»
    • Владимирский городской ипотечный фонд
    • Алтайкапиталбанк
    • Евроальянс
    • Роскосмосбанк
    • Банк «Саратов»

    Рассмотрим ипотечные программы с господдержкой, которые актуальны в августе 2021 года, в некоторых крупных кредитных организациях.

    Сбербанк

    Программа позволяет приобрести квартиру от застройщика по льготным ставкам: от 0,1% годовых по программе субсидирования с застройщиками, от 6,25% годовых при электронной регистрации сделки, от 6,05% годовых при первоначальном взносе от 20% стоимости жилья

    Максимальная сумма ипотеки — 3 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.

    В ВТБ клиенты могут получить ипотеку с господдержкой по ставке от 6,05%. Она доступна заемщикам при подаче заявки через сайт банка, или экосистемы недвижимости «Метр квадратный» (проект группы ВТБ), или при использовании электронной регистрации залога в Росреестре и сервиса безопасных расчетов.

    Базовая ставка по программе в ВТБ ниже установленного правительством уровня в 7% годовых и составляет 6,35%. Максимальная сумма — 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.

    Альфабанк

    Ипотеку на новостройки в «Альфа-Банке» можно взять по ставке от 6,05%. Ставку по кредиту можно уменьшить на 0,3 п.п. при покупке недвижимости у ключевого партнера банка и на 0,4 п.п. при покупке недвижимости у партнера кредитной организации. Зарплатные клиенты могут снизить ставку на 0,4п.п..

    Максимальная сумма ипотеки — 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.

    Райффайзенбанк

    Райффайзенбанк по программе «Господдержка» предлагает ставку 6,49% годовых. Предложение распространяется на покупку жилья в новостройке. Льготная ставка сохранится на весь срок кредитования.

    Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальная сумма кредита для всех регионов — 3 млн руб.

    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector