Nedcentr.ru

НЕД Центр
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как использовать материнский капитал на погашение ипотечного кредита?

Погашение ипотеки материнским капиталом

Материнский капитал является наиболее распространенной мерой государственной поддержки семей с детьми. С момента появления программ в 2007 году сертификатом воспользовались многие российские семьи. В большинстве случаев сертификат был направлен на оплату уже действующей ипотеки. Почему лучше использовать МСК именно для этого? Какие документы потребуются? О каких нюансах следует помнить? Все ответы – в статье ниже.

Маткапитал запретили тратить на непригодное жильё

В поправках уточнили, что средства материнского капитала нельзя направить на покупку непригодных для проживания квадратных метров. Отдельно остановимся на том, что это за недвижимость.

В ЖК РФ такое жильё также называют аварийным. Вот его признаки:

  • снижение уровня надёжности здания до недопустимого, низкая прочность и устойчивость конструкций;
  • условия окружающей среды, которые не отвечают санитарно-эпидемиологическим требованиям и гигиеническим нормативам (повышение показателей радиации, ухудшение качества воздуха);
  • деформация фундамента, стен, несущих конструкций;
  • расположение здания в зоне оползней, наводнений, снежных лавин и т.д.;
  • расположение в зоне техногенных аварий;
  • повреждение здания вследствие аварии, пожара, взрыва, землетрясения, просадки грунта и т.д.

Порядок признания жилья аварийным прописан в ст. 32 ЖК РФ. Если дом признан аварийным, подлежащим сносу или реконструкции, взять ипотеку под маткапитал на квартиру в нём нельзя.

Обратите внимание, что все новшества коснутся семей, которые пока не успели распорядиться средствами маткапитала.

Чтобы проконтролировать, на какое помещение владельцы сертификата планируют потратить маткапитал, Пенсионный фонд направляет запрос в органы местного самоуправления и государственного жилищного надзора о том, есть ли решение о признании помещения непригодным, подлежащим сносу или реконструкции.

На какое жилье можно потратить материнский капитал

Процедура оформления и реализации адресной материальной помощи семьям с ребенком строго контролируется Пенсионным фондом. Ответ на вопрос «Можно ли использовать материнский капитал на ипотеку для приобретения дома или дачи в сельской местности?» будет неоднозначным.

Государство предъявляет к объекту недвижимости, в покупке которого помогает, строгие требования:

жилье должно быть расположено на территории России и иметь адрес;

дом должен быть пригодным для проживания круглый год;

в частном доме должны быть электроэнергия, тепло и другие удобства;

объект не должен быть старым, ветхим или аварийным;

должна иметься возможность прописки в квартире или доме.

При соблюдении вышеуказанных условий можно использовать материнский капитал на ипотеку для покупки не только квартиры, но и дачи или дома в деревне. Каждый объект недвижимости, приобретаемый посредством ипотечного кредита и с помощью государственной поддержки, строго проверяется банком и Пенсионным фондом.

Погашение ипотеки семьям с детьми предлагают упростить

ФОТО: ИГОРЬ САМОХВАЛОВ / ПГ

Семьи с детьми, направившие маткапитал на погашение ипотеки, смогут без проблем перейти на более выгодные условия кредитования в другой банк. Сейчас рефинансировать жилищный кредит становится практически невозможно из-за действий органов опеки, которые отстаивают в подобных сделках интересы несовершеннолетних детей, владельцев долей в общем имуществе.

Читать еще:  Формула расчета НДС по ставке 20 от суммы

Министерство труда и социального развития предлагает внести в действующие нормы коррекции, которые позволят обходиться без разрешения органов опеки и попечительства. Соответствующий проект постановления Правительства опубликован на федеральном портале проектов нормативных правовых актов.

Давняя проблема, свежее решение

Законодательные нестыковки и откровенная бюрократия сегодня мешают семьям с детьми, использующим маткапитал для решения жилищных проблем, рефинансировать ипотечный кредит под более низкий процент. А между тем это помогло бы устранить финансовые трудности многим семьям, которые брали кредиты под высокие проценты в 2015-2016 годах. При нынешних ипотечных ставках они могли бы серьёзно снизить свои ежемесячные расходы. Однако не могут.

Дело в том, что в соответствии с законом, жильё, купленное с использованием средств маткапитала, нужно оформлять в общую собственность владельца сертификата, его супруга и детей в течение полугода после полного погашения ипотеки и снятия банковского обременения с жилого помещения. И если процедура погашения ипотеки в одном банке связана с рефинансированием, то есть получением кредита в другом банке под более низкий процент, то в этом случае возникает правовая коллизия.

Как пояснил «Парламентской газете» председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, при регистрации договора об ипотеке в банке, который рефинансирует первоначальный ипотечный заём, на жилое помещение должно накладываться новое обременение. Однако при передаче жилья в залог банку появляется неодолимая преграда в виде позиции органов опеки. Апеллируя к риску утраты имущества детей, попечители не дают согласия отдать под залог долю несовершеннолетнего в праве собственности на жильё, приобретённое за счёт кредита и маткапитала. А без их разрешения сделка не может состояться.

А так как у заёмщика, как правило, это единственное жильё и он не может предоставить банку другую недвижимость в залог, то кредитные организации, по понятным причинам, не торопятся перекредитовывать таких граждан. Срок ипотеки длинный, а уровень резервирования без обеспечения становится высоким, что в этом случае делает для банка невыгодным рефинансирование.

В Минтруде предлагают исключить из правил направления маткапитала на улучшение жилищных условий пункт о том, что оформлять в общую собственность владельца сертификата, его супруга и детей квартиру или дом нужно после снятия обременения с этого жилого помещения. В этом случае разрешения органов опеки и попечительства не потребуется.

Напомним, это уже не первая попытка облегчить семьям с детьми обслуживание ипотеки. В январе прошлого года вице-спикер Госдумы Ирина Яровая внесла законопроект, позволяющий решить проблемы с рефинансированием за счёт нормы, согласно которой правоотношения заёмщика и кредиторов считаются завершёнными только после полной выплаты за объект недвижимости.

Куда ещё направить маткапитал

Ранее «Парламентская газета» сообщала, что Новгородская областная Дума внесла в Государственную Думу законопроект о направлении средств материнского капитала на оплату товаров и услуг, необходимых для получения дистанционного образования.

Читать еще:  Кто имеет право на предоставление социального обслуживания на дому?

Проектом предлагается внести изменения в Закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

В пояснительной записке к документу отмечается, что в связи с пандемией коронавируса все российские школы переведены на дистанционные формы обучения. В связи с чем некоторые семьи, особенно многодетные, столкнулись с проблемой освоения детьми учебного материала из-за отсутствия необходимой компьютерной техники, что препятствует реализации права на образование, гарантированного Конституцией.

«Проектом федерального закона предлагается внести изменения в Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», предоставив возможность лицам, получившим сертификат, распоряжаться средствами материнского капитала в рамках направления их на получение образования ребёнком (детьми) посредством оплаты товаров и услуг, предназначенных для реализации образовательных программ с применением электронного обучения, дистанционных образовательных технологий», — говорится в тексте.

Согласно действующему законодательству, средства материнского капитала можно направлять на улучшение жилищных условий, получение ребёнком образования, формирование накопительной части трудовой пенсии для женщин, покупку товаров и услуг на оплату обучения или покупку товаров для детей-инвалидов.

Читайте также:

С апреля 2020 года материнский капитал россиянам начисляют автоматически — сразу после рождения ребёнка. С 1 января 2021 года размер маткапитала был проиндексирован на 3,7 процента. Он составляет 483,8 тысячи рублей на первого ребёнка и 639,4 тысячи рублей на второго. Если до этого семья уже получила маткапитал при рождении первого ребёнка, то на второго доплата составит 155,6 тысячи рублей.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Допустим, приобретаемое жилье стоит 2 млн. рублей. У вас на руках имеется сертификат на материнский капитал (МК), который вы хотите направить на погашение ипотеки.

Общий порядок действий при этом выглядит так:

  1. Вы самостоятельно собираете необходимый для получения кредита первоначальный взнос (обычно составляет 20% от общей суммы, т.е. в нашем примере 400 тыс. рублей) и берете в банке недостающую часть (1,6 млн рублей) для оплаты сделки по приобретению жилья — купля-продажа готовой квартиры или дома или долевое строительство в новостройке.
  2. После одобрения банком кредита на недостающую сумму 1,6 ммлн рублей производятся следующие действия:
    • вместе с продавцом составляются необходимые документы на жилье;
    • производится регистрация ипотеки и Росреестре выдается свидетельство о праве собственности (отменены, с 2017 года — выписки из ЕГРН) или зарегистрированный договор долевого участия;
    • кредитные средства вместе с первоначальным взносом (в нашем примере — на общую сумму 2 млн рублей) банк переводит продавцу.
  3. Вы, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, берете в банке справку о задолженности по кредиту (1,6 млн рублей), собираете документы в ПФР для распоряжения средствами материнского капитала, прилагая справку из банка.
  4. Если жилье не оформлено в долевую собственность на всех членов семьи (включая несовершеннолетних детей), согласно закону о маткапитале вместе с заявлением о распоряжении в Пенсионный фонд необходимо подать соответствующее нотариальное обязательство, в котором владелец сертификата обязуется выделить доли детям и второму супругу в течение 6 месяцев после полного погашения задолженности и снятия банком обременения (ипотеки) на квартиру.
  5. В течение месяца работники Пенсионного фонда рассматривают ваше заявление, а потом еще через 10 рабочих дней деньги перечисляются в банк на погашение части кредита (при условии того, что документы в порядке и это именно жилищный кредит).

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал

Не все банки согласны работать с материнским капиталом. Банки принимающие маткапитал как первоначальный взнос или для оплаты действующей ипотеки:

  • «ВТБ». Возможно оформление ипотеки с покрытием первоначального взноса за счет средств сертификата МК.
  • «Банк Москвы». Есть специальная программа для владельцев сертификата. Частично оплатить можно жилье в новостройке или на вторичном рынке.
  • «Юникредит». Использовать материнский капитал можно только при покупке уже готового жилья. Сам банк предлагает родителям специальную программу под МК.

Интересные условия также в «Альфа-Банке», банке «Открытие» и других известных кредитных организациях.

Полезно знать: нестандартные случаи

Существует несколько исключительных ситуаций, когда у заемщиков возникают сомнения, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку. Ответы на нестандартные вопросы дает ПФР:

  1. Погасить за счет субсидии можно несколько ипотечных кредитов. Количество кредитов законом не ограничено, соответственно, можно направить деньги на выплату задолженности или первого взноса по разным договорам.
  2. Также законом не запрещено погашать кредит, оформленный на официального супруга, даже если залогодатель третье лицо и/или объект был куплен до регистрации брака.
  3. На ипотеку можно перевести деньги, ранее направленные на накопительную часть пенсии матери. Для этого нужно аннулировать прежнее распоряжение, но сделать это можно только до момента начала выплаты пенсионных отчислений.
  4. МСК разрешено потратить на оплату ипотечного кредита, взятого на рефинансирование предыдущего. Но в нем должно быть прописано, что первый заем был взять для покупки жилого объекта недвижимости. Без отсылки и конкретики распоряжение будет отклонено, потому что такой цели, как «рефинансирование», в списке допустимых целей расходования нет.
  5. Продать ипотечное жилье, приобретенное с использованием материнского капитала, можно только при одобрении органов опеки. Такая мера защищает детей от потери недвижимости и возможных мошеннических действий родителей, направленных на обналичивание субсидии.

Государственная поддержка семей с детьми помогает существенно облегчить финансовое бремя и улучшить жилищные условия. Родители могут, как использовать материнский капитал на погашение ипотеки или первого взноса, так и полностью закрыть остаток долга по ранее взятому кредиту. Помимо самой выплаты заемщики имеют право на получение налогового вычета, а также на участие в специальных госпрограммах ипотечного кредитования. Все это в совокупности позволяет с минимальными затратами получить собственную недвижимость в любом населенном пункте страны.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector