Nedcentr.ru

НЕД Центр
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как открыть вклад в банке за границей?

Как открыть счёт за границей для иностранца

Да, такое возможно. Причем не обязательно искать агента или представителя, некоторые банковские организации согласны обменяться документами по почте. Как правило, в этом случае назначается ещё и видео-звонок, на котором банкиры узнают о клиенте больше и просят продемонстрировать оригинал паспорта.

Но такая лояльность – это скорее исключение из правил, чем реальная возможность. Более реалистичный способ – найти агента, кто представит ваши интересы.

Например, вы можете оформить доверенность на представителя в Чехии, Черногории, ОАЭ и других юрисдикциях. Агент, находящийся внутри страны, решит все организационные вопросы. Оригинал договора и банковская карта (при её наличии), будут отправлены вам по почте. В этом случае можно говорить об удаленном открытии счета за границей без личного визита.

Удаленное открытие, то есть без личного присутствия, доступно не везде и не всегда. Поэтому, перед принятием решения узнайте о положении дел в конкретной стране. Иногда встречается и другой вариант – решить все базовые вопросы можно удаленно, но поездка потребуется. Это случай, когда банк приглашает клиента уже на итоговую встречу, например, на подписание контракта. Но и в этом случае наличие агента – это благо, которым нужно пользоваться, так как специалист ускорит процесс и избавит вас не только от необходимости совершать «лишние» поездки, но и от необходимости вникать во все тонкости самостоятельного открытия счёта.

Удобство и выгода

Открыть вклад в иностранном банке может любой гражданин России – этот способ хранения сбережений законен и в ряде случаев даже не подлежит двойному налогообложению. Но сама процедура вызывает множество вопросов у потенциальных вкладчиков и один из самых распространенных – «Можно ли открыть вклад нерезиденту?».

Большая часть зарубежных кредитных учреждений благосклонно смотрит на иностранцев в роли потенциальных клиентов и разрабатывает под них линейку продуктов. Их выгода и плюсы очевидны:

  • ведение бизнеса с зарубежными партнерами –компании решаются на сотрудничество только при условии прозрачности будущих сделок, которую обеспечивает вклад в иностранный банк под проценты;

  • оплата обучения детей – если планируется обучение за рубежом, то выгодно будет производить транши со счета, открытого в стране нахождения ВУЗа;

  • покупка недвижимости – все такие сделки за пределами России проводятся только через финансовые организации;

  • помощь родственникам, проживающим в других государствах – для таких транзакций удобнее открыть вклад в иностранном банке;

  • высокий уровень надежности – европейская экономика стабильна и не зависит от колебания валютных курсов;

  • конфиденциальность – для зарубежных банковских структур это слово имеет важное значение и гарантирует им высокий рейтинг;

  • гарантия доходности – наиболее выгодно оформлять индексируемый вклад, не применяемый на территории РФ;

  • компенсация полной суммы депозита – в случае банкротства государство компенсирует вкладчику все потери;

  • получение кредита под проценты ниже тех, что установлены для нерезидентов – финансовые учреждения строго оценивают потенциальных заемщиков и наличие вклада на 50% увеличивает шансы на оформление выгодного займа.

Для ряда россиян иностранные банки привлекательны возможностью выбрать валюту вклада.

Особенности процедуры

Открыть вклад в иностранном банке самостоятельно непросто. Выбор страны и самого учреждения занимает длительное время и требует определенной финансовой грамотности. Серьезным препятствием для многих становится и сбор документов, пакет которых в 2-3 раза превышает российский. В него входят:

  • паспорт с заверенным нотариусом переводом;
  • подтверждение источника получения средств;
  • справка о составе семьи и еще более десятка документов.

Провести процедуру от начала до конца своими силами сложно, поэтому выгодно обратиться к специалистам, успешно работающим в этой области. Наши профессионалы сделают все в кратчайшие сроки, благодаря тесным деловым связям с зарубежными финансовыми организациями: помогут выбрать страну и банк, подберут лучшие условия открытия, подготовят документы и при необходимости будут лично присутствовать на оформлении.

Остались вопросы? Просто закажите обратный звонок, и наш оператор подробно ответит на любой из них. Ведь мы – это профессионализм, надежность и гарантированный результат!

Как открыть валютный вклад в иностранном банке?

  • 1. Почему вкладчики выбирают зарубежные банки?
  • 2. Правовые основы открытия депозита в зарубежном банке
  • 3. Как открыть вклад в валюте
  • 4. Где открыть счет за рубежом?

В условиях нестабильности в российской экономике наши соотечественники все чаще обращаются в иностранные банки для открытия вкладов в зарубежной валюте. Хранение денег дома «под подушкой», инвестиции в недвижимости — весьма спорные инструменты для сохранения активов. Упрощение процедуры открытия вкладов за рубежом, возникновение ажиотажа вокруг американского доллара послужило зеленым светом для всех российских инвесторов, желающих сохранить, приумножить свои накопления и защитить их от неблагоприятных условий финансового рынка РФ. Процесс открытия счета в банках, расположенных за пределами России, вызывает массу вопросов у потенциальных вкладчиков. Чтобы снять часть вопросов, можно предварительно воспользоваться калькулятором вклада с капитализацией процентов на нашем сайте.

Читать еще:  Ходатайство об удо. образец и бланк 2021 года

В данной статье будет раскрыт ряд наиболее актуальных аспектов:

  • правовые основы и юридические тонкости;
  • порядок открытия счета;
  • какие потребуются документы для создания депозита;
  • насколько надежно такое размещение денежных средств для россиян;
  • примеры наиболее перспективных зарубежных финансово-кредитных учреждений.

Почему вкладчики выбирают зарубежные банки?

Открытие валютного вклада в одном из иностранных банков сулит потенциальным клиентам целый ряд дополнительных выгод:

  • высокий уровень надежности финансово-кредитных учреждений;
  • возмещение более высокой суммы вклада (до 100 тысяч долларов) в случае банкротства организации (российское же законодательство дает страховую защиту лишь на 1,4 млн. рублей);
  • вклад в иностранной валюте позволяет диверсифицировать инвестиционный портфель и защитить активы от колебания валютных курсов;
  • гарантия доходности;
  • возможность выбора валюты, в которой будет храниться финансовый резерв.

Размещать свои денежные средства на счетах, открытых в иностранных финансовых учереждениях, особенно выгодно тем, кто работает или учиться за рубежом, планирует приобрести недвижимость или открыть бизнес. Из минусов можно отметить значительные расходы на обслуживание, большие ограничения на минимальную сумму депозита, большой пакет обязательных документов, небольшие процентные ставки.

Правовые основы открытия депозита в зарубежном банке

Еще десятилетие назад открыть вклад за рубежом было крайне сложно, так как для выполнения этого действия требовалось получить разрешение от ЦБ РФ. С момента вступления в силу закона №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» данная процедура существенным образом была упрощена. Данный нормативно-правовой акт дает право всем резидентам открывать счета за рубежом. Список отдельных категорий лиц, которым запрещено создавать депозиты, приведен в законе № 79-ФЗ.

Как открыть вклад в валюте

Для открытия депозита в иностранном банке потребуются следующие документы:

  • справка о составе семьи;
  • справка об отсутствии судимости;
  • налоговая декларация за последние 6-12 месяцев с отметкой ИФНС;
  • копия загранпаспорта, заверенная нотариально;
  • квитанции об уплате услуг ЖКХ и другие документы на усмотрение банка.

После рассмотрения предоставленного пакета бумаг необходимо подписать договор с финансово-кредитным учреждением. Для этого может использоваться одна из 3 схем:

  • при личном визите в офис (для этого вкладчику потребуется посетить ту страну, где находится банк);
  • через представительство, расположенное на территории РФ;
  • с помощью услуг посредников.

Обслуживание в зарубежных банках осуществляется на следующих условиях:

  • Пополнять счет разрешено как наличными, так и безналичным расчетом;
  • Управлять депозитом можно посредством банковской карты, интернет-банкинга, чековой книжки, факса, почтового курьера;
  • Счет может использоваться для управления личными финансами, за исключением предпринимательской деятельности;
  • Процесс оформления в среднем занимает от 1 недели до 2-3 месяцев;
  • Конфиденциальность, безопасность операций и переводов обеспечиваются за счет использования кодов, шифров, выделенных каналов связи;
  • О факте открытия счета за рубежом гражданин РФ обязан уведомить налоговую службу. По истечении каждого налогового периода необходимо отчитываться в ИФНС об остатках на подобных счетах. За нарушение данного требования предусмотрен штраф в размере до 5000 рублей;
  • Ставки по вкладам в среднем составляют 1-2% годовых (в редких случаях тариф может достигать 5-6%);
  • Минимальный порог для внесения денежных средств составляет 10-25 тысяч долларов;
  • Минимальная страховая сумма в случае банкротства банка в странах Евросоюза составляет 20 000 евро (в некоторых странах, например, в Литве, данная величина достигает 100 000 евро).

Где открыть счет за рубежом?

Зарубежные банки предлагают не такие высокие ставки для сохранения сбережений по сравнению с российскими организациями. Именно поэтому такое решение подходит для сохранения и накопления активов на краткосрочную и среднесрочную перспективу.

Долгое время среди вкладчиков наибольшей популярностью пользовались депозиты на Кипре. Однако из-за проблем, возникших в этой стране в последние годы и связанных с потерей вкладчиками своих сбережений, этим финансово-кредитным организациям стали доверять гораздо меньше. Сегодня наибольшим спросом пользуются вклады в банках прибалтийских стран. Не менее популярны у наших соотечественников депозиты в Германии, Австрии, Дании. Не ослабляют своих лидирующих позиций по надежности и популярности среди иностранцев швейцарские банки.

По размерам процентных ставок лидируют следующие страны:

  • Кипрские. По счетам в американских долларах в Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd., AlphBank можно получить тариф до 4,5% годовых;
  • В Латвии наиболее выгодные условия для вкладчиков предлагают Citadele (до 3%) и BIGBAN (до 2,65%);
  • Среди американских наиболее востребованными среди наших соотечественников являются Jones Vanguard Croup и Edvard, которые предлагают ставку до 2,96% годовых;
  • Среди английских лидирует Bank of London and the Middle East, предлагающий открыть вклад под 2,8% в фунтах стерлингов;
  • В итальянском ING Direct Italia можно открыть депозит под 1,4% в евровалюте;
  • В немецких, швейцарских, шведских, голландских финансовых институтах допустимо открытие вклада со ставкой 1-1,25%.
Читать еще:  1С для склада и торговли какую программу выбрать

Процедура сотрудничества с зарубежными банками

Если препятствия не останавливают вкладчика, можно начинать переговоры с выбранным банком. Каждого клиента иностранные учреждения проверяют на благонадежность, а источники его средств — на легальное происхождение. В пакет документации могут входить справки, которые отечественный банк вряд ли бы затребовал. Это благоприятные отзывы партнеров и кредитных структур, с которыми сотрудничает лицо, коммунальные счета на недвижимость, подробное описание бизнеса и так далее. Среди базовых документов, которые требуют все банки, нужно назвать:

  • анкету вкладчика;
  • справки о составе семьи и отсутствии судимостей, проблем с законом;
  • идентифицирующие документы — заверенные копии национальных и заграничных паспортов вкладчиков (иногда и на их супругов);
  • справки о доходах за несколько месяцев или даже лет, заверенные в налоговых органах.

Документы тщательно изучают, клиента могут попросить несколько раз встретиться с представителем банка для интервью, и если (это самое главное) легальность средств не вызывает подозрений, заявитель получает предложение подписать договор. Пройти трудоемкую и требующую затрат времени и нервов процедуру можно несколькими способами:

  • Во-первых, можно рискнуть и делать все самостоятельно — разбираться в особенностях банковского, налогового и страхового законодательства, поддерживать бумажную и электронную переписку, готовить документы и заверять их. Также нужно учесть дополнительные затраты на поездку в выбранную страну — ведь договор, скорее всего, придется подписывать там.
  • Уменьшить хлопоты можно, выбирая банки, у которых есть сервис выезда к клиентам или официальное представительство. Первый вариант подойдет, скорее, очень обеспеченным кандидатам, готовым доверить партнерской структуре от 800-1000 тысяч евро — к ним офицер приедет специально. Есть банки, которые регулярно направляют служащих в командировку в столицу или крупные города, и договориться о встрече с ними можно и без столь значительных вложений. Официальные представительства нередко содействуют заявителям в подготовке и отправке документации, но сами дел с ними не ведут.
  • Если вы не уверены в своей готовности встретиться с банками «лицом к лицу», стоит доверить работу консультантам, которые профессионально занимаются подбором партнерских структур и наладили крепкие связи с ними. Они возьмут на себя подготовительно-переговорный процесс, помогут найти поручителя и минимизируют риск отказа.

Компания «Прифинанс» готова упростить для заказчиков процесс сбора документации, представлять его на встречах с банковскими представителями и сделать все, чтобы процедура прошла успешно, законно и быстро.

Открыть счет в иностранном банке

Открытие банковского счета за границей (за рубежом) выгодное решение сохранности собственного капитала как для физических, так и для юридических лиц. Но прежде чем решить открыть счет в иностранном банке необходимо узнать какие процедуры и документы финансовое учреждение от Вас затребует.

ИДЕНТИФИКАЦИЯ КЛИЕНТА: ПРОЦЕДУРЫ «KYC» И «DUE DILIGENCE»

Прежде всего, каждый банк в соответствии с мировыми стандартами следует принципу KYC (Know Your Client), именуемым как «Знай Своего Клиента». Эта процедура предусматривает, что банк принимая решение об открытии счета имеет право требовать предоставить сведения (документы) о потенциальном клиенте (компании). После того, как банк получает все необходимые документы о клиенте, он проводит стандартную процедуру проверки полученной информации на ее достоверность «Due diligence».

Разобраться детально в этих процессах помогут Вам наши профессиональные юристы, благодаря которым открытие счета в иностранном банке становится простой и доступной возможностью каждого, как физического, так и юридического лица.

Начиная деловые отношения с банком, финансовое учреждение будет устанавливать Вашу личность, происхождение капитала, цель открытия счета в иностранном банке, интересующие Вас банковские услуги, какие предварительно трансакции планируются по счетам, какой деятельностью занимается компания, ее годовой оборот и бизнес-партнеры.

Важно знать, что зарубежные банки очень критически относятся к деятельности финансовых посредников (например, Forex), а также к деятельности с повышенным риском «High risk» (игорный бизнес, криптовалюта и т.д.). Большинство банков вообще не принимает на обслуживание таких клиентов. В данных случаях, рекомендуем открытие счета в платежных системах (финансовые компании с лицензией на валютные операции), у которых процесс рассмотрения документов максимально упрощен.

Читать еще:  Инструкция по составлению графика исполнения контракта по 44ФЗ

Стандартной процедурой предварительного знакомства также является заполнение опросной анкеты клиентом, но некоторые банки особенно тщательно подходят к этому вопросу и требуют личной встречи с представителем банка.

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА ЗА РУБЕЖОМ

Ранее, чтобы открыть счет в Европе (да и для открытия счета в зарубежных банках в целом) требовался лишь малый набор документов: идентифицирующие документы бенефициара и управляющего счетом (внутренний паспорт гражданина) и документы по компании, но сейчас этого недостаточно и банки хотят, как можно лучше «познакомиться» с клиентом.

Условно все банки можно разделить на два типа по критерию идентификации клиентов: с упрощенной и усиленной процедурой due diligence.

Упрощенная процедура due diligence (небольшое количество банков Европы, банки Турции, Грузии, Белоруссии, Белиза, платежные системы), предполагает следующий пакет документов:

  • оригиналы паспортов поверенного и бенефициара;
  • оригиналы учредительных документов компании;
  • детальное описание деятельности компании (бизнес-план);
  • копии документов по деятельности компании: банковские выписки, договора, инвойсы (если ранее велась деятельность);
  • счет за коммунальные услуги (utility bill), который подтверждает место проживания бенефициара/управляющего счетом;
  • банковскую рекомендацию;
  • детальное резюме (биографию) с информацией об образовании, роду деятельности клиента, информации о компании, легальности происхождения капитала и т.д.

При усиленной процедуре due diligence , по которой работают большинство европейских банков, помимо вышеуказанного списка документов потребуются документы, подтверждающие источник дохода (благосостояния) бенефициара. Это может быть:

  • выписка по личному счету, к которому прикреплена заработная плата или же справка от предприятия о начислении заработной платы;
  • копии деклараций, поданных в налоговую службу;
  • подтверждение наличия и получения наследства;
  • подтверждение денежных средств, полученных в подарок (дарственная);
  • копии договоров о продаже имущества;
  • все документы по компании, включая выписки со счетов, декларации, выплаты дивидендов, если бенефициар – учредитель предприятия;
  • декларации, выписки из Реестров предпринимателей и выписки по счетам, если бенефициар – частный предприниматель;
  • банковская справка о наличии депозитов;
  • или же другие аналогичные документы, которые могут подтвердить легальность средств.

Стоит помнить, что каждый зарубежный банк может запрашивать дополнительные документы, согласно внутренним требованиям учреждения и юрисдикции.

ПРОЦЕДУРА ОТКРЫТИЯ СЧЕТА

После предоставления всех необходимых документов в банк, заполнения и подписания банковских форм (процедура может проходить как главном офисе банка, так и дистанционно, все зависит от условий открытия счета в конкретном случае) начинается детальное изучение юридическим отделом банка поданных документов. В случае положительного решения счёт открывается в течение нескольких дней.

Указанная процедура открытия счета отображает общую картину. В зависимости от требований конкретного заграничного банка, она может корректироваться и иметь дополнительные этапы. Например, некоторые зарубежные банки требуют видеосвязи с клиентом до рассмотрения документов, оплаты банковских комиссий, перечисления минимального первого платежа (в основном это касается банков Швейцарии, Австрии, Лихтенштейна), предоставления оригиналов документов по компании и т.д.

Если у Вас возникли дополнительные вопросы, как открыть расчетный счет в иностранном банке, в том числе в европейском банке (через Интернет, онлайн, дистанционно или без личного визита), все это и не только Вы можете узнать непосредственно у наших юристов позвонив в наш офис:

Наши специалисты проконсультируют Вас в вопросах выбора банка именно под Ваши требования и цели. Обращайтесь, у нас Вы найдете широкий выбор мировых банков с надежной репутацией. Открывать банковский расчетный счет за рубежом/границей вместе с Campio Group — выгодно и легко.

Как открыть оффшорный счет удаленно

Удаленно – это значит без визита в страну, где расположен банк. Это возможно в двух случаях:

У банка есть представительство в Москве или в вашем городе;

Банк разрешает открывать счет авторизованным агентам;

Несмотря на то, что вам предстоит посетить один из офисов – нашей компании или филиал банка, этот способ является удаленным. Это так, ведь в конечном итоге вы оформляете все документы без выезда за границу.

К сожалению, такая услуга доступна не во всех организациях и не во всех странах. Еще реже встречается возможность провести операции полностью онлайн. Наши сотрудники проконсультируют вас об актуальных возможностях.

» >

Где можно получить юридическую консультацию

Получить исчерпывающую консультацию об открытии счета можно после регистрации на финтех-платформе Bilderlings. За каждым зарегистрированным пользователем закреплен личный менеджер, который готов ответить на любые финансовые вопросы.

Связаться с представителями Bilderlings также можно по телефону, электронной почте и в социальных сетях. Обслуживанием клиентов занимается не чат-бот или сотрудник кол-центра, а высококвалифицированный финансовый специалист.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector