Nedcentr.ru

НЕД Центр
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как платить ИП если денег нет про кассовый разрыв

Разобраться с разрывом помогут переговоры с покупателями и партнерами. Есть три группы людей, которым нужно звонить:

  • кому надо заплатить в ближайшие дни. Можно попросить заключить соглашение об отсрочке платежей. Главное — не пропадать молча;
  • кто должен был уже оплатить товары и услуги, но задерживает перевод. Нужно звонить и требовать оплату, если не помогает — писать официальные письма с суммой просрочки и пени. Письма вручать лично и ставить отметку «Получено». Если и это не работает, подготовить извещение, что идете в суд;
  • кто будет платить, но по договору срок еще не наступил. Можно подписать допсоглашение о переносе сроков или добавить в договор пункт об авансовых платежах, если его нет.

По опыту, если отношения с контрагентами нормальные и это не первое сотрудничество, скорее всего, они согласятся. Этот способ универсальный, рекомендуем начать с него и переходить к остальным.

Что такое кассовые разрывы и чем они опасны

Кассовые разрывы — это разница между датами платежей компании и поступлений от покупателей. Если у фирмы нет свободных средств, то такой разрыв приведет к тому, что денег на все необходимые платежи будет недостаточно.

Дата выдачи зарплаты в ООО «Старт» установлена на число. На выплаты сотрудникам и налоги требуется 10 млн рублей. Компания ожидает оплату от покупателя в сумме 12 млн рублей. Но проблема в том, что по условиям контракта покупатель имеет право перечислить деньги до числа. Это отклонение и приводит к появлению кассового разрыва.

Если рассмотреть поступления и расходы за месяц в целом, то денег компании хватает. Но «внутренние» просрочки даже на несколько дней могут привести к серьезным проблемам.

За нарушения при выплате зарплаты работодателя оштрафует трудовая инспекция. Кроме того, может снизиться лояльность сотрудников к компании.

Санкции за просрочку по зарплате предусмотрены ст. 5.27 КоАП РФ и составляют:

  1. При первом нарушении:
    • для юридических лиц — штраф от 30 до 50 тыс. рублей;
    • для ИП — штраф от 1 до 5 тыс. рублей;
    • для должностных лиц — предупреждение или штраф от 10 до 20 тыс. рублей.
  2. При повторном нарушении в течение года:
    • для юридических лиц — штраф от 50 до 100 тыс. рублей;
    • для ИП — штраф от 10 до 30 тыс. рублей;
    • для должностных лиц — штраф от 20 до 30 тыс. рублей или дисквалификация на срок от года до 3 лет.

За просрочки по налогам и страховым взносам придется заплатить пени. Если просрочка у юридического лица составит менее 30 дней, то налоговики начислят пени, исходя из 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ в день.

При более длительных нарушениях организация, начиная с дня просрочки, заплатит пени по повышенному тарифу: 1/150 ставки рефинансирования ЦБ в день. Для ИП ставка пени (1/300 в день) будет одинаковой, независимо от длительности просрочки (п. 4 ст. 75 НК РФ).

Читать еще:  Образец графика дежурств 2021 года Бланк для составления самому

Проблемы могут возникнуть и при просрочках по расчетам с поставщиками. Обычно в договора купли-продажи включают условия о штрафных санкциях за нарушения порядка оплаты. Поэтому компания понесет дополнительные расходы на выплату штрафов.

Кроме того, поставщик, которому не заплатили в срок, может изменить условия дальнейшей работы: повысить цены или потребовать полную предоплату.

Постоянная нехватка средств — это действительно временные кассовые разрывы или причина более серьезная — финансовая неустойчивость и риск банкротства компании? Ответы на эти вопросы на практике зачастую приводят к изменению бизнес-модели.

Как правило, кассовые разрывы имеют краткосрочный характер, являются шоком для компании и менеджмент находит быстрые решения, чтобы исправить ситуацию.

В большинстве случаев это удается сделать и более не попадать в такие финансовые ситуации (или же попадать уже осознанно с минимальными негативными последствиями), практикуя финансовое планирование и управление финансами компании.

Прежде всего, следует искать дополнительные источники финансирования, которые могли бы поддержать бизнес.

Во-первых, покрывать кассовый разрыв ИП может собственными деньгами. Но для этого такие деньги должны быть. Можно также на это погашение направить чистую прибыль, отсрочить некоторые платежи, взять предоплату у клиентов.

Во-вторых, источником денег может быть и кредит. Но брать кредит на покрытие кассового разрыва — сомнительный выход. Здесь гораздо лучше работает овердрафт.

В-третьих, овердрафт является действенной помощью, помогающей избегать кассовых разрывов или переживать их без потерь для бизнеса. Все же помнят, что это именно быстрый кредит.

Напомним, что клиенты Совкомбанка могут пользоваться овердрафтом с первого дня. Сумма такого кредита разная, она зависит от тарифа ИП и возможностей его бизнеса. Однако у вас всегда есть возможность запросить у банка увеличение доступного вам овердрафта. Возможный максимум — 3 млн рублей!

Такое финансирование является мгновенным. Если вы имеете расчетный счет в Совкомбанке и у вас подключен овердрафт, то кредит предоставляется автоматически в тот момент, когда на оплату счета у вас не будет хватать денежных средств. Гаситься этот кредит будет также автоматически и в первую очередь. При этом процент (12%) за пользование овердрафтом рассчитывается исключительно за период фактического пользования, комиссия за открытие лимита по овердрафту не берется.

В-четвертых, к бизнесу можно привлечь инвестора, однако, быстро обычно такое не случается.

В-пятых, можно продать долю в бизнесе (если у вас не ИП, а ООО). Безусловно, это решит проблему финансовую, но бизнес станет уже не только вашим. Кроме того, продажа — долгий процесс.

В-шестых, есть и другие, способы привлечения денег (заем, распродажи, продажа имущества и т.п.). Но выбирая способ покрытия кассового разрыва, оцените его последствия. Собственные средства позволяют решить проблему без рисков. Кредит и овердрафт все же означают новые обязательства для вашего дела. Инвестор тоже не приходит в бизнес просто так, у него есть свои условия, которые вы будете обязаны соблюдать. Продажа же доли своего дела — не только печальное решение, но и рискованное. Вам придется не только делиться прибылью, но и согласовывать решения по управлению и работе.

Читать еще:  Доверенность на покупку квартиры цена и образец 2021

Оформление

Для подключения овердрафта в большинстве случаев достаточно оставить заявку на сайте банка, искать поручителя не придётся. От Сбербанка ответ на заявку приходит в течение 8 дней.

Обязательные выплаты

После подключения овердрафта нужно платить:

  • Процент за фактическое использование услуги (возможен льготный период);
  • Комиссию за открытие лимита овердрафта. У Сбербанка — 1 % от суммы займа за годовой лимит;
  • Штрафы за просрочку, технический овердрафт и т. п. (в зависимости от условий банка).

Условия овердрафта могут меняться в зависимости от суммы, которую вы тратите, или от времени, в течение которого возвращаете деньги банку. Если вовремя не покрыть задолженность, банк увеличит основную ставку. Если зарекомендуете себя как надёжного клиента, ставку, наоборот, снизят, а в критической ситуации могут пойти навстречу и реструктуризировать кредит.

Сроки

Овердрафт — это более краткосрочный заём, чем кредит. На погашение задолженности дают в среднем от 30 до 60 дней.

Объём средств

Лимит по овердрафту рассчитывается, исходя из доходов компании. Обычно это сумма в размере до 50 % от среднемесячного оборота по расчётному счёту.

Возврат средств

При пополнении расчётного счёта средства автоматически идут в счёт задолженности по овердрафту, пока не покроют её. Если не вернуть средства в установленный срок и вообще не платить проценты по овердрафту, банк отключит услугу.

Как погашать долги, если денег не хватает

Даже ежедневный контроль за деньгами помогает не всегда. Дефицит может быть настолько велик, что бизнесмену придется выбирать — кому заплатить в первую очередь, а кого оставить на потом.

Заработная плата

В любой ситуации нужно стараться рассчитываться с работниками без задержек. И дело здесь не только в проверках трудовой инспекции и возможных штрафах. От настроения в коллективе и мотивации сотрудников напрямую зависят результаты работы, а в кризис — и само существование бизнеса.

Расчеты с поставщиками

Здесь нужно к каждому случаю подходить индивидуально и учитывать важность поставляемого сырья или товаров для бизнеса, условия договора, личные взаимоотношения с руководством контрагента.

С основными контрагентами, которые поставляют ключевые виды товаров или материалов, нужно рассчитываться без задержек или постараться прийти к соглашению об отсрочке. По менее важным позициям иногда может быть выгоднее допустить просрочку и заплатить за это штраф, но сейчас направить деньги на более неотложные нужды.

Коммунальные платежи и услуги связи

Обычно договоры с поставщиками таких услуг включают условия об отключении за неуплату. Поэтому просрочки по оплате этих счетов могут привести к остановке бизнеса, чего, конечно, нельзя допускать. Но в период кризиса можно попробовать договориться об отсрочке.

Читать еще:  Как оплачивается установочная сессия у заочников и когда оплачивать

Платежи по кредитам

Обычно условия кредитного договора предусматривают право банка при просрочке списывать задолженность со счетов компании. А если денег на счетах недостаточно, банк имеет право получить свои деньги за счет продажи залога. Таким образом, компания рискует остаться без части своего имущества.

Также могут пострадать собственники и директор. Дело в том, что многие банки требуют при заключении договора с организацией личное поручительство ее первых лиц.

Но банку обычно невыгодно ставить на баланс просроченный кредит и заниматься взысканием долгов за счет залога. Поэтому во многих случаях можно договориться о рассрочке платежей.

А если вы в числе субъектов малого или среднего бизнеса из отраслей, которые пострадали от коронавируса, банк обязан предоставить вам отсрочку до 6 месяцев (закон № 106-ФЗ).

Расчеты по аренде недвижимости

Вы можете отложить эти платежи, если работаете в пострадавших отраслях. Владельцы зданий и помещений (за исключением жилых) обязаны по требованию арендаторов предоставить отсрочку на условиях, определенных постановлением № 439:

  1. Отсрочка предоставляется с даты введения в субъекте РФ режима ЧС или повышенной готовности и до 1 октября 2020 года.
  2. В период действия особого режима арендную плату можно не перечислять совсем.
  3. С момента отмены особого режима и до 1 октября 2020 года отсрочка будет в размере 50% от установленной суммы.
  4. Предусмотренные договором аренды штрафы за просрочку не должны применяться.
  5. Накопившуюся задолженность можно будет постепенно гасить в течение 2021-2022 годов. Ежемесячный платеж в рамках погашения долга не должен превышать 50% от текущей арендной платы.

Расчеты с бюджетом и внебюджетными фондами

Конечно, налоги надо платить. Но в критической ситуации это допустимо сделать немного позднее. За небольшую просрочку вам грозят только пени. Их рассчитывают от ставки рефинансирования ЦБ, которая на сегодня составляет всего 5,5%.

На время пандемии продлены на 6 месяцев сроки для выставления требований и взыскания задолженностей перед бюджетом и фондами. Но эта отсрочка — право, а не обязанность контролеров. Поэтому, если налоговики уже прислали требование об уплате, то указанный в нем срок лучше не нарушать, иначе могут заблокировать счет в банке.

Малые и средние предприятия из отраслей, пострадавших от коронавируса, получили отсрочку по уплате большинства налогов (постановление № 409). Крупные компании, которые тоже пострадали от эпидемии, могут рассчитывать на индивидуальную отсрочку. Для этого нужно подтвердить снижение выручки или убытки.

Ещё варианты от предпринимателей — результаты опроса

Мы опросили клиентов Контура и узнали, как они справляются с кассовыми разрывами. Посмотрите, какие способы подойдут вам:

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector