Nedcentr.ru

НЕД Центр
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как получить возмещение (компенсацию) по вкладу при отзыве лицензии у банка?

Система страхования вкладов

Систе́ма страхова́ния вкла́дов (ССВ) — государственный механизм защиты денег на банковских счетах путём их страхования (гарантирования).

Основная идея работы ССВ заключается в проведении быстрых выплат вкладчикам из независимого финансового источника (например, специального фонда) в случае прекращения деятельности банка (отзыва у него соответствующей лицензии). Тем самым, не дожидаясь начала ликвидационных процедур, вкладчики гарантированно получают доступ к своим средствам.

Опыт большинства экономически развитых стран мира показывает, что система страхования (гарантирования) банковских вкладов является эффективным инструментом для решения комплекса социальных и макроэкономических задач [ источник не указан 4318 дней ] . Прежде всего, она позволяет предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивая тем самым стабильность работы банковской системы и сокращая общественные издержки на преодоление последствий кризисных явлений. Кроме того, наличие ССВ повышает доверие населения к банковской системе, создавая предпосылки к долгосрочному росту частных депозитов.

В настоящее время ССВ в различных формах существует в 104 странах мира. Более половины всех страховщиков входят в Международную ассоциацию страховщиков депозитов (МАСД или IADI).

В странах СНГ система страхования вкладов распространяется только на физических лиц. В ряде стран (например, в Канаде) не подлежат страхованию банковские счета в иностранной валюте, также в ряде стран практиковалось частичное (обычно 90 %) страхование вкладов, а также отказ в страховании вкладов иностранных граждан.

Стоит заметить, что в большинстве развитых стран значение системы страхования вкладов в настоящее время значительно снизилось в связи с консолидацией банковского сектора и предпочтением государства санировать банки вместо их банкротства и ликвидации. Так, в Канаде последний случай страховых выплат вкладчикам относится к 1996 году.

Что ожидает вкладчиков закрывшихся банков?

Если у банка отозвана лицензия или он не может расплатиться со своими вкладчиками, его функции в этой части принимает на себя государственная организация – Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Оно выплачивает вкладчикам деньги через банк-агент, выбранный на основе конкурса из числа аккредитованных при АСВ банков. Выплаты производятся от имени Агентства и за его счет в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками. После этого АСВ занимает место вкладчика в очереди кредиторов и само «выясняет отношения» с банком по поводу возврата задолженности.

Читать еще:  Как получить вид на жительство в РФ?

Агентство по страхованию вкладов гарантирует возврат суммы до 1,4 миллиона рублей с учетом процентов. Если вклад хранился в валюте, деньги будут конвертированы в рубли по курсу на момент отзыва банковской лицензии.

Через 7 дней после отзыва лицензии АСВ публикует в СМИ список мест, куда можно обратиться с заявлением о получении возмещения. Также сообщение обо всех этапах выплаты компенсаций публикуется на сайте АСВ, а каждому вкладчику направляется письменное уведомление.

В соответствии с законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» выплаты начинаются через 14 дней.

Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банка, который в среднем составляет 2 года.

Вкладчики получат 100 процентов суммы всех депозитов в банке, но не больше 1,4 миллиона рублей. Если вклады клиента превышали эту цифру, то эта сумма будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди. Страховки будут выдаваться наличными или на счет, указанный вкладчиком.

Как работает система страхования вкладов

Если у банка отзывается лицензия на осуществление банковских операций, то вкладчику (физлицу, ИП) в короткие сроки выплачивается компенсация: возмещение по вкладам в установленном размере. Если производится ликвидация банка, то расчеты с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату, проводятся в ходе ликвидационных процедур.

Возвращением денежных средств занимается специальная организация — Агентство по страхованию вкладов. А выплата возмещения по вкладам производится через уполномоченный банк-агент.

Интегрируйте свой банк с бухгалтерией и экономьте до 30 минут каждый день

Нужно ли платить кредит после отзыва лицензии?

Да, платить кредит нужно. Реквизиты для оплаты не обязательно сразу поменяются, поэтому платите по старым, но сохраняйте чеки.

Читать еще:  Приказ о запрете использования служебного транспорта в личных целях

Вся информация о том, куда переданы кредитные дела, как и где платить, появится на официальных сайтах ЦБ РФ и АСВ.

После публикации информации сразу узнайте, когда прошел последний платеж, нет ли задолженности.

В новом банке попросите справку, удостоверяющую выплаченную по кредиту сумму. Особенно это касается случаев, когда последний платеж вносился в день отзыва лицензии или за пару дней до этого. Помните, что кредитор обязан предоставить информацию о погашении кредита без комиссии (ст. 5 закона «О потребительском займе»).

В СберБанк Онлайн

Если вы клиент СберБанка, то можете получить страховое возмещение в мобильном приложении или в веб-версии СберБанк Онлайн. Деньги придут вам на карту или счёт.

В мобильном приложении СберБанк Онлайн в поисковой строке введите «Страховые выплаты по вкладам» → «Получить».

В веб-версии СберБанк Онлайн в верхнем меню нажмите на «Каталог» → «Услуги» → «Страховые выплаты по вкладам» → «Получить».

В офисе СберБанка

Обратитесь с паспортом в офис СберБанка, уполномоченный на выплаты по конкретному банку.

Вы получите выплату наличными или переводом на указанный вами счёт

В каком случае выплата не может быть получена?

Не все банковские вклады страхуются, и прежде чем обращаться за выплатой возмещения бизнесмену следует проверить, не является ли его депозит:

  • размещенным на предъявителя и удостоверенным сберкнижкой на предъявителя;
  • переданным в управление банку;
  • размещенным в филиалах банка за пределами России;
  • электронными деньгами;
  • субординированным вкладом;
  • залоговым счетом.

Все эти виды вкладов не страхуются государством и по ним бизнесмен не сможет получить компенсацию. Также не подлежат страховке деньги, находящиеся на номинальном счете, если только он не открыт опекуном или попечителем.

Не получить компенсацию ИП или его наследник может, если пропустил срок подачи заявления. Но Агентство может пойти ему навстречу и восстановить срок. Для этого вкладчик должен написать заявление и представить документы, которые доказывают невозможность предъявлять требования о компенсации в установленные законом сроки

Читать еще:  Акт установки оборудования. образец и бланк 2021 года

Также не выдать компенсацию АСВ может, если

  • в реестре банка нет данных о вкладчике;
  • заподозрил вкладчика в дроблении вклада, заведении суррогата вклада и других махинациях с целью получения компенсации;
  • вкладчик не представил все требуемые документы, либо оформил их ненадлежащим способом;
  • ИП является на день получения выплаты банкротом, но не представил счет должника;
  • не представил сведения о банковском счете, который используется для предпринимательской деятельности.
  • на дату обращения ИП банк не представил реестр в Агентство.

Сообщение об отказе ИП получит в тот же день, когда были зарегистрированы документы, если он обращался лично к уполномоченному. Если же документы были отправлены по почте, то сообщение об отказе будет отправлено в течение 3 дней, после их регистрации.

Что еще нужно знать

Помимо пяти , повышенное возмещение можно получить еще и по , на которых хранятся деньги, предназначенные для сделок по покупке или продаже жилья.

Если сумма вкладов одного клиента превышает 1 миллион 400 тыс. рублей, то их лучше разместить в разных кредитных организациях — так размер возмещения для каждого банка будет считаться отдельно, средства клиента будут в большей безопасности

В некоторых случаях вкладчик может получить неполное возмещение, даже если на его депозите было менее 1 млн 400 тыс. рублей. Причиной этого может быть выданный в этом же банке и еще не погашенный кредит или иной заем В этом случае часть вклада направляется на погашение этого кредита, а клиент получает лишь остаток своего депозита, если он есть.

Райффайзенбанк участвует в программе страхования вкладов, поэтому размещенные в нем средства застрахованы и защищаются государством. Райффайзенбанк предлагает услуги открытия вкладов, инвестиционных счетов и депозитов с гибкими процентными ставками, ежемесячной капитализацией и возможностью дистанционного управления счетом через чат или приложение

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector