Nedcentr.ru

НЕД Центр
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какое имущество можно застраховать по договору страхования квартиры?

Страхование квартир

(Вы можете сравнить условия различных программ и выбрать оптимальную для Вас программу).

НАИМЕНОВАНИЕ ПРОГРАММЫ / ОПИСАНИЕКВАРТИРАКВАРТИРА – ЭКСПРЕССКВАРТИРА ОПТИМУМКВАРТИРА ОНЛАЙНУЕХАЛ НА ДАЧУ
СТРАХОВАЯ СУММА
Без ограниченийФиксированная (несколько вариантов)Фиксированная (несколько вариантов)Фиксированная (несколько вариантов)Фиксированная (несколько вариантов)
ЧТО МОЖНО ЗАСТРАХОВАТЬ?
Квартира без отделки
Отделка квартиры
Домашнее имущество
Гражданская ответственность
ОТ КАКИХ РИСКОВ МОЖНО ЗАСТРАХОВАТЬ?
Пожар, взрыв, удар молнии
Стихийные бедствия
Повреждение водой
Постороннее воздействие
Хищение
Повреждение третьими лицами
Терроризм
Гражданская ответственность
НЕОБХОДИМОСТЬ ОСМОТРА?
ДаНетНетНетНет
Сроки страхования:до 12 мес.12 мес.12 мес.12 мес.до 30 дней
Опись движимого имущества:С описью и без описи имуществаБез описиДвижимое имущество не страхуетсяБез описиБез описи
Страховая премия:Индивидуальный расчет премииФиксированнаяФиксированнаяФиксированнаяФиксированная
Оплата премии:единовременно или в рассрочку – 2, 4 взносаединовременно или 2 взносаединоврменно или 2 взносаединовременноединовременно
Заявление на страхованиеДаНетНетНетНет
Безусловная франшиза:допускается страхование с франшизой или без франшизыбез франшизыбез франшизыбез франшизыбез франшизы
Оформить онлайн

Каждому человеку знакомо паническое душевное состояние при мысли: «А закрыл ли я квартиру? А не забыл ли выключить воду (утюг, плиту, паяльник, свет и т.д.)?». Кроме этого каждый из нас, кто живёт в многоквартирном доме, находится в зоне риска: нет никакой гарантии, что в ваше отсутствие ущерб вам не могут причинить умышленно или неумышленно соседи, не выключившие кран, бросающие сверху непотушенные окурки, мошенники и воры, прорвавшиеся канализационные и водопроводные трубы и многое другое, что способно серьёзно отравить вам жизнь.

Мы все стараемся максимально защитить своё жилище, но гарантию полной сохранности не могут дать ни домофон, ни консьерж, ни металлическая дверь со сложным замком, ни сигнализация. Ни на один день в Санкт-Петербурге не прекращаются квартирные кражи, затопления и пожары.
Полис страховой компании «Гайде» (СПб) по страхованию квартиры и других объектов недвижимости – это ваша уверенность и спокойствие за возмещение материальных потерь при утрате домашнего имущества и жилого помещения в любых непредвиденных ситуациях.

Что нужно знать при страховании квартиры

При заключении договора страхования квартиры нужно обязательно учесть все нюансы: какие случаи будут считаться страховыми, какие объекты страхования следует указывать в договоре, каким образом будет возмещаться ущерб.

В общем случае при страховании квартиры объектом страхования могут считаться:

  • конструктивные элементы квартиры включая жилые помещения, балконы и лоджии;
  • инженерное оборудование внутри квартиры;
  • внутренняя отделка или отдельные элементы отделки;
  • движимое имущество – бытовая техника, мебель и прочее имущество, находящееся в пределах квартиры.

Риски и страховые случаи при страховании квартиры.

Страховым случаем при страховании квартиры считается утрата (уничтожение) или повреждение застрахованного имущества в результате:

  • стихийных бедствий (ураганы, наводнения, град, ливни и прочие природные катаклизмы);
  • пожара, в том числе, в результате воздействия электроэнергии в виде короткого замыкания, перегрузки электросети, скачков напряжения;
  • взрыва;
  • удара молнии;
  • повреждения водой в результате аварии системы водоснабжения, отопления, канализации и систем тушения пожара, воздействия воды вследствие поломки стиральных или посудомоечных машин;
  • постороннего воздействия (наезда транспортного средства; падения летательного аппарата и его частей; падения предметов (иных, чем летательные аппараты и т.п.))
  • повреждения третьими лицами (за которые предусмотрена уголовная или административная ответственность).

Застраховать квартиру в Санкт-Петербурге

Застраховать квартиру в Санкт-Петербурге необходимо, чтобы получить гарантию уверенности в завтрашнем дне. Невозможно предугадать все непредвиденные ситуации и их последствия, а грамотное страхование недвижимости и имущества поможет возместить внезапно возникший материальный ущерб.

Наша страховая компания «Гайде» имеет серьёзный опыт страхования квартир и других объектов недвижимости. Обращайтесь к нам, и мы подберём для вас оптимальный вариант страхования. Возможен индивидуальный подбор системы страховки квартиры и комплексная программа страхования. Наши специалисты ответят на все ваши вопросы: перечень страховых случаев, сроки оформления страхового полиса, условия возмещения ущерба, способы и стоимость оплаты и т.д.

ЛИЦЕНЗИЯ ЦБ РФ СИ № 0630, СЛ № 0630, ОС № 0630-03, ОС № 0630-04, ОС № 0630-05 от 26.01.2017, УФСБ РФ ПО СПБ И ЛО ГТ № 0096296 ОТ 05.06.2017, выданные Банком России. 2021г

Читать еще:  Оценщик недвижимости — как стать специалистом перспективы и зарплата

Условия и стоимость страхования имущества у страховщиков-лидеров

Что может застраховать владелец квартиры, офиса или частного дома?

— страхование здания (квартиры, офиса, частного дома или дачи), т.н. «конструктив» или «стены», от различных рисков (землетрясение, пожар, наводнение, взрыва газа, падение летающих предметов, от ограбление и т.д.)
— внутреннюю отделку и коммуникации (от пожара, затопления водой, взрыва газа, падение летающих предметов)
— домашнее имущество, сантехнику и бытовую технику в доме, офисе или квартире (от пожара, затопления водой, кражи и др.)

Как правильно застраховать имущество?

— страховать внутреннюю отделку, т.е. «ремонт» (обои, окна, плитка, паркет и др. ) по полному набору рисков, включая FLEXA (пожар, стихия) и затопление (страховая сумма 100 000 грн., тариф 0,2%, франшиза 1 000 грн.)
— имущество и коммуникации в квартире или доме, включая «протиправні дії третії осіб» (кража, погром, вандализм), затопление и риски FLEXA с отдельным разделением по оборудованию (ванны, батареи, кондиционеры), бытовой технике, одежде (норковые шубы), мебели, компьютерной технике (страховая сумма 100 000 грн., тариф 0,2%, франшиза 1 000 грн.)
— ответственность перед третьими лицами — соседями (если у соседей средний ремонт, то достаточно выбрать лимит до 30 000 грн.) (страховая сумма 30 000 грн., тариф 0,5%, франшиза 1 000 грн.)

— застраховать конструктив (стены) квартиры или дома от повреждения и уничтожения (например, от взрыва газа, падения НЛО, ТУ-154, стихии). Это очень любят страховать банки в рамках договоров ипотеки, т.к. вероятность селей, падения самолета и взрыва газа минимальная, но все же существует (пример: взрыв газа в Днепропетровске)
— стоимость страхования конструктива при стоимости квартиры в 1 млн. грн. — 2 500 грн. (тариф 0,25%)

— вызвать эксперта-оценщика страховщика (около 800 грн.) для точной оценки квартиры (дома), имущества и отделки
— если жалко денег на эксперта, то сфотографировать квартиру и приложить фото к договору, т.к. страховую сумму можно поставить и $1 млн. при реальной 100 тыс., премию заплатить $4 тыс., а выплату получить по реальной рыночной стоимости
— иметь чеки на имеющееся «добро» (как правило, чеков нет, поэтому выплата будет производиться после оценки по рыночной остаточной стоимости)

— не забывайте про бонус-малус: при безубыточном годе, на следующий период можно получить скидку на платеж до 10-15%
— имущество (квартиру, дом, машину), в отличие от здоровья и жизни, можно страховать только в одной СК (иначе это трактуется как страховое мошенничество), т.е. физически Вы можете застраховаться и у 10 СК, но выплату получите только от одной

Договора страхования имущества могут быть заключены на 1 год или на неопределенный срок с ежегодным перерасчетом стоимости имущества и суммы годовых платежей. Договор, заключенный на неопределенный срок, считается продленным на следующий год при условии внесения до окончания текущего года определенной части (обычно 20-25%) страховых платежей, рассчитанных на следующий год.

Основные виды страхования недвижимости

Страховка правового титула

Продукт защитит вас от утраты права собственности на приобретенное имущество, если при продаже дома, квартиры продавец скрывает умышленно или не принимает во внимание интересы несовершеннолетних, наследников или родственников, отбывающих наказание в МЛС, а покупатель об этом не знает. Нередки случаи, когда сделку совершает недееспособный гражданин. Если заинтересованное лицо обратится в суд, покупатель останется без жилья, поскольку суд признает сделку недействительной, а свои деньги будет возвращать очень долго.

При оформлении полиса сотрудники СК проверяют юридическую чистоту объекта страхования, что помогает своевременно выявить проблемную недвижимость.

Этот вид страховки — часть комплексного ипотечного страхования. Если вы отказались от полиса, банк увеличит ставку по ипотечному кредитованию (на 1-2%) или откажет в выдаче кредита.

Средний тариф составляет 0,25-0,5% стоимости имущества/суммы кредита и устанавливается индивидуально.

При наступлении страхового случая (решения суда о признании сделки недействительной) СК выплачивает возмещение банку, выдавшему кредит, или покупателю, который застраховал недвижимость на полную стоимость. Страховка действует до 3 лет (при необходимости договор продлевают).

Страхование имущества от утраты (частичное или полное разрушение здания)

Если дом пострадал от ЧС, стихийного бедствия, страховка защитит от финансовых потерь. Такой полис требуют банки при кредитовании под залог недвижимости.

В России с 04.08.19 года действует закон, регламентирующий порядок страхования жилья от ЧС. Минимальная страховая сумма — 500 000 руб., а в каждом регионе местные власти имеют право ее увеличить. Страховые выплаты — около 300 руб. в год (зависит от квартиры и рисков). Пострадавшие от ЧС получают новые дома от региональных властей или компенсационные выплаты от СК, из расчета среднерыночной стоимости квадратного метра по региону. Расширенные программы включают в полис и бытовые риски — залив, взрыв газа. А Минфин предлагает ввести льготы по налогу на застрахованное имущество и взносам на его капитальный ремонт.

Читать еще:  Как отразить в учете расходы на проведение новогоднего корпоратива?

Страхование ремонта

Этот вид страховки покроет расходы, связанные с повреждением внутренней отделки помещения. Повреждения могут быть результатом действия посторонних людей или явлений бытового, природного характера.

Тариф зависит от расположения помещения и составляет от 0,1 до 6% страховой суммы в год. Например, если в квартире на первом этаже старого дома давно не было ремонта, стоимость полиса будет больше на 20-30%, чем для квартиры в новостройке.

Страхование гражданской ответственности при эксплуатации квартиры

Если из-за вашей квартиры пострадала соседняя, страховая компания компенсирует финансовые потери. Например, потекла стиральная машина, и вода затопила нижние этажи. СК выплачивает возмещение, если в событии есть реальная вина застрахованного лица, признанная судом.

Страхование гражданской ответственности оправдано, если в дом снимают арендаторы или соседи сделали дорогой ремонт, а у вас проблемы с трубами или другими коммуникациями.

Страхование ипотеки

Ипотека рассчитана на несколько десятков лет и сопряжена с различными рисками, поэтому банки при кредитовании требуют застраховать не только предмет ипотеки, но и жизнь, здоровье заемщика. Страховка защищает материально и кредитора, и заемщика — при наступлении страхового случая (утраты имущества, смерть должника или потеря трудоспособности) СК направит возмещение на погашение ипотечного кредита.

Цена страховки зависит от суммы кредита — по мере выплат тела и процентов, размер страховой премии уменьшается. Договор заключают на весь срок выплаты кредита, до полного погашения долга по ипотеке.

Страхование строительно-монтажных рисков (СМР)

Субъекты страхования — строительные компании. Объекты:

  • строящиеся и временные сооружения;
  • оборудование, спецтехника, стройматериалы;
  • монтажные работы;
  • гражданская ответственность (если пострадали третьи лица или их имущество);
  • предпринимательский риск (в части неполученного дохода);
  • гарантийные обязательства.

Тарифы определяют индивидуально, по результатам изучения объекта, его сметной стоимости и возможных рисков. Цена полиса зависит от:

  • сложности строящегося объекта;
  • его назначения;
  • срока страховки;
  • объема страхового покрытия;
  • срока страхования;
  • защищенности объекта (охрана, системы пожаротушения и другие факторы риска).

Страховщик обязуется при наступлении страхового события возместить страхователю или иному лицу (выгодоприобретателю) убытки в размере страховой суммы.

Договор заключают на срок, равный сроку строительства. Территория страхования — строительная площадка, где находится имущество страхователя.

Определение возможных рисков

  • Огневые риски (удар молнии, пожар).
  • Водные риски (затопление в результате дефектов водопровода, канализации, противопожарной системы).
  • Транспортные риски (падение летательных аппаратов, их грузов, топлива, или наезд транспорта на застрахованный объект).
  • Противоправные действия третьих лиц (грабеж со взломом, вандализм, поджог).
  • Стихийные бедствия (землетрясение, буря, шквал, град, наводнение и пр.).

А не откажут ли в выплате?

Если произошел страховой случай, немедленно сообщите о происшествии в компетентные органы (противопожарную, аварийную службу и т.п.) и в страховую компанию. В договоре может быть указан срок, в течение которого вы обязаны сообщить страховщику о случившемся. Опоздаете – компания будет вправе отказать вам в выплате страховки. Также страховщик откажет в выплате, если случай не является страховым или стоимость объекта недвижимости завышена.

Для получения страховой выплаты нужно предоставить действующий страховой полис, квитанцию об уплате страховых взносов, документы, в которых зарегистрирован страховой случай (акт коммунальной службы или управляющей компании и страховщика), фото или видео. В договоре страхования может быть предусмотрено предоставление дополнительных документов.

Если вы получили сумму, не покрывающую ущерб, или компания не выплатила страховку и при этом не дала мотивированный отказ, следует подать жалобу в Банк России. Кроме того, вы имеете право требовать от страховщика выплаты процентов за задержку страховки – для этого нужно будет обратиться в суд.

(В статье «ЦБ защитил интересы потребителей страховых услуг» читайте о том, что Банк России утвердил стандарты деятельности страховых организаций, чтобы страховщики и их агенты не смогли скрывать информацию о страховке и вводить в заблуждение своих клиентов. А в статье «Как финансовые организации и их клиенты спорят в неоднозначных ситуациях» – о том, как должны рассматриваться споры, связанные со страхованием при получении кредита.

Читать еще:  Штраф за торговлю без регистрации ИП в 2021 году

Автор статьи «Если медпомощь без страховки туристу не по карману» рассказала о том, что лечение в чужой стране может обойтись дороже, чем путешествие. Потому важно не ошибиться в выборе страховой компании и до отъезда разобраться, какие расходы страховщик не покроет, как получить страховые выплаты и почему в компенсации могут отказать.)

Компенсация

Сумма страхового возмещения зависит от степени и характера повреждения дома и рисков, от которых недвижимость была застрахована. Например, при пожаре или подтоплении владелец загородного дома заявляет в страховую компанию, предоставляет необходимые документы, получает возмещение, если случай был страховым. Если имущество утрачено полностью, выплачивается страховая сумма, указанная в полисе.

«Например, самая маленькая выплата по договору страхования недвижимости и имущества физлиц составила в 2020 году 129 руб. 87 коп. — это возмещение за две рейки сайдинга площадью 0,27 кв. м, которые снесло сильным ветром. Максимальная выплата — 9,9 млн руб. за сгоревший двухэтажный брусовый дом в Подмосковье», — рассказали в пресс-службе «Росгосстраха».

Есть ситуации, при которых страховая компания может отказать в выплате даже при наступлении страхового случая. Как правило, это:

  • бездействие клиента (отказ от обращения в полицию при краже или игнорирование возможности вызвать соответствующее подразделение МЧС при пожаре);
  • конфискация или изъятие имущества (к примеру, по решению суда);
  • умышленные действия, направленные на наступление страхового случая.

Обычно с момента подачи документов до выплаты компенсации уходит около 20 дней. Благодаря использованию электронного документооборота, дистанционной подаче заявлений и разрешению клиентам проводить самостоятельный осмотр повреждений этот срок может сократиться до недели. Если человек предоставляет документы по электронной почте и самостоятельно фиксирует повреждения, оформление убытка и осуществление выплаты занимает в среднем пять рабочих дней.

При изучении договора страхования обратите внимание на следующие условия:

  • условие об объекте страхования (что конкретно страхуется — загородный дом, гараж и т. п.);
  • условие о страховом случае (от каких рисков страхуется имущество — пожар, взрыв, противоправные действия третьих лиц, например кража имущества);
  • условие о размере страховой суммы, в пределах которой страховая компания обязуется выплатить страховое возмещение. Сумма не должна превышать действительную стоимость имущества, то есть стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования;
  • условие о сроке действия договора. Как правило, страхователь выбирает срок действия договора страхования;
  • порядок и сроки оплаты страховой премии (плата за страхование).

Можно ли страховать квартиру в строящемся доме

Клиент может застраховать квартиру, которая находится в недостроенном доме. В данном случае в полис включаются другие риски. Поскольку квартира еще не заселена, то риски гражданской ответственности, пожара или залива отсутствуют.

Страхование строящейся квартиры обезопасит от таких рисков:

  • Разрушение дома от стихийных бедствий (сюда же включается возгорание и различные аварии);
  • Затягивание сроков сдачи дома;
  • Риск мошеннических действий со стороны строительной компании;
  • Банкротство строительной компании.

Как работает полис

Страхователь обязан сохранять поврежденное имущество в том виде, в каком оно оказалось в результате наступления события.

Требуется так же принять разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по уменьшению ущерба.

Страхователю необходимо заявить в государственные органы, которые уполномочены расследовать обстоятельства и причины повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества:

  • при пожаре – территориальные подразделения надзорной деятельности Государственной противопожарной службы РФ;
  • при взрыве – Гостехнадзор или другие государственные службы, призванные осуществлять надзор за условиями эксплуатации сетей и силовых агрегатов, аварийные службы, правоохранительные органы (органы внутренних дел);
  • при заливе – аварийные службы жилищно-коммунального хозяйства, эксплуатирующие организации жилищно-коммунального хозяйства;
  • при падении твердых тел – правоохранительные органы (органы внутренних дел);
  • при столкновении или наезде средств гужевого, автомобильного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и/или воздушного транспорта – подразделения ГИБДД; органы, обеспечивающие безопасность полетов воздушных судов, морских и речных судов;
  • при противоправных действиях третьих лиц, поджоге и мошенничестве правоохранительные органы (органы внутренних дел);
  • при стихийных бедствиях – Росгидромет, территориальные паводковые комиссии, МЧС, аварийные службы жилищно-коммунального хозяйства.

Оставьте заявку на оформление полиса страхования квартиры с помощью формы обратной связи или по телефону 8 900 555 11 55.

Программы страхования

Оформление онлайн

Возможность быстро застраховать квартиру от всех рисков.

Выберите комбинацию объектов страхования

Расчет стоимости страхования на удобном калькуляторе.

Продукт-конструктор

Выбор условий страхования в соответствии с индивидуальными факторами риска. Не платите за ненужные риски. Доступен расширенный перечень рисков.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector