Каковы особенности получения микрозайма?
Каковы особенности получения микрозайма?
В зависимости от суммы микрозайма для его получения нужна информация о доходах и обязательствах, об участии в качестве ответчика в судебных спорах, наличии имущества в собственности. Максимальная сумма микрозайма, выдаваемого микрофинансовой компанией, — 1 млн руб., микрокредитной — 500 тыс. руб. По краткосрочным договорам потребительского микрозайма есть ограничения по количеству договоров и процентам.
Что такое микрозайм и в чем его особенности
Микрозайм — это услуга, в ходе которой займодавец (финансовая компания) выдает клиенту определенную сумму денег в долг. Займ предоставляется на принципах платности и возвратности. Это значит, что долг нужно будет вернуть, уплатив проценты за пользование деньгами. По своей сути, микрозайм — это такой же кредит, как в банке, но с некоторыми особенностями:
В отделении или онлайн
От 10 минут до 1 дня
На карту любого банка, реже — наличными
На карту банка-кредитора, наличными
Нужен, если крупная сумма
Желательно, но не всегда обязательно
Справки о доходах
Нужны, если крупная сумма
Кредитная история заемщика
Можно получить деньги в выходные или ночью
от 0 до 700-800% годовых
Основные преимущества микрозаймов: доступность, возможность получения средств в любое время суток, простые требования финансовых организаций к заемщикам. Два главных недостатка — это высокие процентные ставки и короткий срок кредитования.
В Украине отдельного закона о микрозаймах нет. Такой вид кредитов регулируется несколькими нормативно-правовыми актами, а именно:
- Гражданским Кодексом.
- ЗУ №2464-ІІІ от 12.07.2001 «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков».
- ЗУ № 675-VII от 03.09.2015 «Об электронной коммерции».
- ЗУ 1734-VIII от 15.11.2016 «О потребительском кредитовании».
Последние изменения в закон о потребительском кредитовании были внесены в сентябре-октябре 2020 года. Согласно закону, с 2021 года микрозаймы: на срок до 30 дней или на сумму не больше минимальной заработной платы тоже считаются потребительскими кредитами. Максимальный размер переплаты по такому кредиту не может превышать выданную сумму больше, чем в два раза. Если раньше микрофинансовые организации могли до бесконечности начислять пени и штрафы, то вскоре такая возможность будет ограничена.
Как работает МФО
После получения заявки микрофинансовая организация по паспорту заемщика проверяет возраст и прописку. Если желающий получить деньги — совершеннолетний гражданин России, у которого нет официальных долгов, то, скорее всего, деньги «до зарплаты» он получит.
Зачем обращаться в МФО
Обмануть микрофинансовую организацию непросто. В компаниях есть службы безопасности, которые в считанные минуты изучают потенциального клиента: проверяют на наличие судимостей, задолженностей в МФО, банках и добывают другие данные. Некоторые даже проверяют кредитную историю.
Виды микрозаймов
Основные виды микрокредитов — это наличные и безналичные займы. Наличными можно получить займ, придя в офис МФО или другой компании, осуществляющей выдачу таких кредитов. Во всех остальных случаях (например, когда оформляют микрокредит в онлайн режиме) перечисление средств происходит безналичным путём. Рассмотрим все способы получения микрозаймов.
На банковскую карточку
Получение кредита на карту очень удобно по причине того, что не надо идти в офис самостоятельно. Заёмщик, например, может вовсе не иметь возможности прийти за деньгами, которые ему нужны. А перевод на банковскую карту решает эту проблему. Обычно для этого достаточно заполнить заявку на микрозаймы через интернет, получить одобрение и перевод желаемой суммы.
Есть и другая ситуация, в которой может быть осуществлено получение займа на карту. Можно оговорить это условие при посещении офиса МФО или другой дающей кредит фирмы. Но этот способ практически не используется, поскольку в этом случае заёмщик и сам может внести полученные средства на карту (если деньги нужны именно в безналичной форме).
Наличными
Наличный кредит — наиболее распространённый вид займа при личном посещении офиса МФО. Этот способ доступен всем клиентам, особенно это актуально для тех, у кого нет доступа к компьютеру или нет банковской карты.
Для получения такого кредита достаточно прийти в офис микрокредитной фирмы и заполнить предложенную заявку. По получении положительного решения обратившийся получает кредит в наличной форме.
На электронные кошельки
В настоящее время достаточно распространено использование электронных кошельков. С их помощью возможно оплачивать покупки в интернет-магазинах, принимать оплату за выполненные работы (например, на биржах копирайтинга), а также получать кредиты. Последняя функция доступна на многих сайтах микрокредитных организаций.
Процедура получения займа при этом практически не отличается от микрокредита с переводом на банковскую карточку.
На мобильный телефон
Существует и такая функция, как получение микрокредитов на счёт мобильного телефона. Следует учитывать, что такие микрозаймы обычно довольно невелики — от 10 до 500 рублей. Выдают их сами поставщики услуг связи: Билайн, Мегафон, МТС и т.д.
Рассмотрим, каковы особенности различных операторов в плане предоставления микрокредитных услуг.
- Билайн даёт микрозаймы на телефон в диапазоне от 50 до 450 рублей. При этом к заёмщику предъявляются следующие требования: траты на связь за последние 3 месяца должны составлять более 3 000 рублей, на счету мобильного не должно быть задолженности, но и не больше 90 рублей. Услуга предоставления кредита платная и составляет 15 рублей,
- Мегафон выдаёт своим клиентам микрозаймы 2 видов: пользование связью в течение трёхдневного периода в кредит, после чего нужно произвести оплату («Обещанный платёж», максимальная сумма займа — 300 рублей), и «Кредит доверия» (существует в бесплатном и платном вариантах), предоставляется корпоративным клиентам и обладателям некоммерческих тарифов,
- МТС отличается от других операторов тем, что выдаёт кредиты даже при «уходе в минус», то есть если на счету клиента уже задолженность. У поставщика имеются две таких услуги: «На полном доверии» и «Обещанный платёж». При этом МТС предъявляет к заёмщикам определённые требования: затраты на связь должны быть больше 501 рубля в месяц (тогда можно брать займ при непогашенной задолженности) или 1500 рублей в месяц (тогда клиенту доступна максимальная сумма займа — 400 рублей).
Основной принцип определения возможной суммы микрозайма на телефон — это оператор связи и затраты клиента на связь в месяц.
Способы выдачи микрозаймов
Выдавать займ компании, занимающиеся микрофинансированием, могут разными способами, и вы сами можете выбрать, какой микрозайм лучше. Возможно, вам удобнее всего получить сумму наличными – для большинства МФО это стандартный способ кредитования, и практически все мини-офисы таких компаний имеют кассы. Вы можете предпочесть срочный займ на карту. Это тоже не проблема: сегодня многие МФО выпускают свои собственные платежные карты или же выдают микрокредиты онлайн – перечисляют деньги на карту заемщика.
Одобрят ли займ без документов?
Как правило, предоставление российского паспорта является единственным обязательным условием выдачи микрозайма. При этом необходимо понимать, что выполнение дополнительных требований позволяет заемщику претендовать на более выгодные условия финансирования.
Как следствие – если предоставление второго документа, справки с работы или поручительства не сопряжено с какими-либо проблемами, целесообразно воспользоваться такой возможностью улучшить параметры микрозайма. Результатом подобных действий становится уменьшение финансовой нагрузки на клиента МФО.
Получить микрозайм совсем без предоставления документов – хотя бы паспорта – не получится. Личность клиента должна быть подтверждена, что является обязательным требованием российского законодательства. Нарушение этого условия чревато серьезными штрафными санкциями, да и попросту невыгодно микрофинансовой компании.
В Украине представлены десятки МФО. Самые известные из них — CreditPlus, Moneyveo, AlexCredit, Dinero и другие. Как и любая финансовая компания, каждая МФО обязана иметь все разрешительные документы на деятельность, примеры договоров, исчерпывающие данные по начислению процентов и т. д. Если компания, в которой вы собираетесь взять деньги, не располагает такой информацией, рекомендуем поискать другую. Возможно, вы можете стать жертвой мошенников. Есть вероятность, что организация не считает нужным уделять столько внимания информации о себе. Однако это важный пункт, так как регулятором всех финучреждений Украины является Нацбанк. В случае несоответствия требованиям НБУ в предоставлении информации деятельность МФО могут запретить и вовсе. Проверить выбранную компанию на наличие лицензии можно на сайте Нацкомфинуслуг. Скопируйте ЕГРПОУ с сайта кредитора и уточните информацию.
Рассмотрим получение микрозайма на примере компании CreditPlus. Чтобы оформить кредит, нужно сделать следующее:
- выбрать сумму и сроки на кредитном калькуляторе;
- заполнить регистрационную форму и дождаться решения по заявке;
- после одобрения подтвердить договор с помощью кода из SMS.
Клиент мгновенно получит нужную сумму после того, как договор вступит в силу.
