Кто такой страховщик и страхователь простыми словами

Кто такой страховщик

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. С процедурой страхования приходится сталкиваться любому россиянину, например, оформлять ОМС (что это?) или ОСАГО (это как?).

При обсуждении условий используются юридические термины, которые нужно хорошо понимать, чтобы не оказаться в неудобном положении.

Основную роль в процедуре страхования играет страховщик, термин, известный нам, скорее, по фильму – триллеру (это как?) с Антонио Бандерасом, но имеющий вполне реальное определение.

Кто такой страховщик

По российским законам страховщиком является только юридическое лицо, осуществляющее деятельность по страхованию рисков и несущее ответственность за выполнение заключенного со страхователем договора. Иными словами, страховщик — это страховая компания, имеющая лицензию и оформленная надлежащим образом.

Страховая компания может застраховать:

● жизнь и здоровье человека;

● предприятия и производство;

● финансовые риски и другое.

В отношении личного страхования объектом будут имущественные интересы, связанные с временной или частичной потерей трудоспособности, смертью, пенсионным страхованием застрахованного лица. Деятельность страховых компаний регулируется на государственном уровне.

Кто такой страховщик

Если в отношении страхователя слово, обозначающее термин, разъясняется довольно просто, то понятие страховщика предполагает необходимость уточнения его статуса.

Страховщик – это юридическое лицо, занятое в сфере страхования на основании предварительно полученной лицензии. Компания должна иметь разрешение на оказание страховых услуг. Например, при выборе организации, которая обеспечит страховой защитой в рамках обязательного ОСАГО, требуется ее участие в РСА. В случае проблем с выплатами у одного из участников РСА, обязательства принимает на себя другая компания.

Направлений у страховой компании может быть несколько, либо она специализируется исключительно в определенном виде. Универсальный страховщик готов предоставить полный набор защиты:

• личное страхование жизни и здоровья;
• имущества (движимого и недвижимого);
• защита путешественника;
• медицинская страховка.

Клиент, будущий страхователь, сохраняет право выбора компании, с которой будет подписан договор.

Индивидуальное страхование

В индивидуальном страховании не участвует банк. Страхователь и страховщик – это соответственно клиент и страховая компания. При индивидуальном страховании в обязательном порядке выдается полис. Чего, кстати, может не быть в коллективном варианте. В полисе прописаны все основные положения, относящиеся к договору страхования, премии, страховой сумме, порядку выплат.

Страхователем назначается физическое лицо, которое может само решить, кто будет выгодоприобретателем, т. е. клиент может назначить выгоприобретателем как себя, так и третье лицо. Если наступит страховое событие, то денежные средства получит выгодоприобретатель. Соответственно, выгодоприобретатель – это тот, кто получает деньги от страховой компании, если наступает страховое событие.

Права и обязанности страхователя

Страхователь имеет право:

• Получать полную исчерпывающую информацию о страховой компании, лицензии и оказываемых услугах.
• Получать страховые выплаты, если соблюдены условия предоставления всех необходимых документов.
• Расторгнуть договор страхования досрочно при необходимости и возвратить неиспользованный страховой взнос.
• Заменить страховщика по собственному желанию.
• Оспорить в судебных органах принятое страховой компанией решение об отказе в компенсации.

Мы выяснили, что страхователь и страховщик – это участники процедуры страхования, у которых есть свои права и обязанности. Продолжаем изучение материала.

Страхователь обязан:

• Предоставить достоверные и полные сведения в заявлении и последующем договоре (предмет, субъект страхования, а также степень риска и возможность проверки страховщиком информации).
• Уплатить страховой взнос частями или единовременно, как определено условиями страхового договора.
• Известить страховщика о наступлении страховых событий в установленный договором срок. Известить страховую компанию в нормативный срок о возмещении вреда лицом, вина которого в наступлении страховых событий доказана. Права страховщика и страхователя, а также их обязанности мы рассмотрели.

Расшифровка термина «страховщик»

Страховщик — юридическое лицо (фирма или организация), которое предоставляет услуги по страхованию. Обязательным условием при этом является наличие лицензии, которая удостоверит право компании брать на себя финансовые риски. Регламентируется это положение статьей 6 пунктом 1 ФЗ № 4015−1.

Если говорить простыми словами, то страхование — разновидность совместной финансовой защиты. Происходит это так: люди делают регулярные взносы в «общий котел» на случай форс-мажорных ситуаций. Такие обстоятельства различаются в зависимости от вида страхования: жизни, здоровья, имущества и так далее. Страховщик собирает внесенные денежные средства и формирует некие резервы, из которых в случае наступления страховых случаев будут производиться выплаты пострадавшему лицу.

Установленные законом полномочия

Взаимодействие между страховщиком и страхователем происходит на основании заключенной договоренности. В ней четко прописываются все правила, которые должны неукоснительно соблюдаться сторонами соглашения.

Прежде чем соглашаться брать на себя обязанность по страхованию жизни, здоровья, имущества физического или юридического лица, страховщик должен взвесить и оценить все возможные риски. Это делается для того, чтобы выполнить правильный расчет, касающийся адекватности взносов.

Страховщик имеет право затребовать любые документы, осмотреть имущество и даже потребовать прохождения медицинского обследования (если речь идет о страховании здоровья человека). После проверки всех предоставленных сведений будет подготовлен договор, в котором эта сторона получит такие полномочия:

• Получить плату по страховке.
• При наступлении страховых обстоятельств потребовать с застрахованной стороны любые, подтверждающие этот факт, документы.
• Отклонить требование по выплате страхового возмещения, если при проверке заявления подтвердится, что сведения были ложными. Это же может случиться и в том случае, если клиент не известит организацию об увеличении степени риска.
• После наступления страхового случая страховщик имеет полное право проводить различные следственные мероприятия, направленные на то, чтобы убедиться в честности клиента.
• Аннулировать соглашение в одностороннем порядке в случае неуплаты или задержки оплаты взноса клиентом.

Добровольное страхование не является общедоступным. Страховщик может отказать в предоставлении услуги, если по результатам проверки окажется, что клиент имеет высокую степень риска.

Аналогичное возможно и в случае подозрений в мошеннических действиях со стороны заявителя.

Основные обязанности

Основное требование — предоставление страхователю максимально полных сведений о виде страхования, которым он заинтересовался. Следующее требование касается необходимости выплачивать указанные денежные средства после наступления страхового случая. Кроме этих, предусмотрены и такие обязательства:

• Проведение осмотра и предоставление экспертной оценки о порче имущества в случае его повреждения.
• Составление акта в сроки, предусмотренные законодательством.
• Возмещение убытков.
• Сохранение тайны страхования.

Правда, некоторые соглашения о страховании являются публичными. Таким примером может служить полис ОСАГО, являющийся обязательным для всех владельцев автотранспорта.

Понятие брокеров

Страховой брокер, в отличие от агента, наделен большей самостоятельностью. Хотя он и представляет интересы страховщика, он сопровождает клиента на всех стадиях действия договора, начиная от момента его заключения до окончания договорных отношений.

Брокер, кроме наличия договора с СК, является индивидуальным предпринимателем или компанией, которые должны получить соответствующее разрешение для оказания услуг.

Понятие брокера распространяется как на граждан, так и организации, требования к которым значительно жестче, чем к другим представителям. Эти посредники, являясь гарантами совершаемой сделки, несут непосредственную ответственность перед клиентом и СК.

Брокеры заинтересованы в предложении клиенту наиболее выгодного полиса или страховой организации. Лица из числа тех, кто является страховым брокером, нередко объединяются в соответствующие фирмы, роль которых в современном страховом деле все более возрастает.

Без услуг посредников невозможна деятельность страховых компаний. Но и клиенты получают очевидные преимущества, обращаясь к посредническим структурам, выступающим в роли гаранта сделки. Важно различать значение понятия указанных представителей, их права и обязанности данных видов лиц, регламентированные законодательством, направленным на развитие и совершенствование правоотношений субъектов страхования.

Видео по теме статьи