Nedcentr.ru

НЕД Центр
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Личное банкротство при ипотеке когда и как можно оформить

Банкротство физических лиц если квартира в ипотеке

  • Нюансы банкротства физических лиц при ипотеке
  • Что делать, если оформлена валютная ипотека
  • Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Возможно ли банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке? Этот вопрос актуален для многих заёмщиков. Несмотря на то, что на законодательном уровне у кредиторов нет препятствий на обращение такой недвижимости должника в конкурсную массу, способы сохранить ипотечную квартиру при банкротстве всё-таки существуют. При этом должник не только обязан учитывать множество факторов, но и активно взаимодействовать с финансовой организацией.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Когда автомобиль включается в конкурсную массу должника, а когда – нет?

Ответ на этот вопрос зависит от двух факторов: 1) автомобиль является общим имуществом супругов или личным одного из них; 2) обязательства перед кредитором – личные (мужа или жены) либо общие (обязательства семьи).

Общим имуществом супругов считается то, что приобретено в браке; все совместно нажитое имущество делится между ними пополам. Личным имуществом является то, что приобретено до брака либо получено по наследству или в дар. Также личным имуществом одного из супругов будет признано то, что является таковым согласно брачному договору или соглашению о разделе совместно нажитого имущества.

Обязательства считаются общими, если возникли в браке в интересах семьи по решению обоих супругов. Личными признаются обязательства, которые возникли до брака или после его регистрации, но при этом связаны с личными нуждами одного из супругов. Какими являются обязательства – общими или личными, – решает арбитражный суд по ходатайству кредитора.

Рассмотрим на примерах, что будет с автомобилем, когда банкротится муж.

1. Автомобиль куплен в браке и является общим имуществом супругов.

  • Если у мужа личные обязательства, в конкурсную массу будет включена половина стоимости машины.
  • Если обязательства общие, в конкурсную массу стоимость машины включат полностью.

2. Автомобиль – личная собственность жены.

  • Если у мужа личные обязательства, машина не поступает в конкурсную массу.
  • Если обязательства общие, машина поступает в конкурсную массу, когда недостаточно имущества мужа и общего имущества.

3. Автомобиль – личная собственность мужа.

Машина поступает в конкурсную массу независимо от того, какие обязательства – личные или общие.

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве

Единственный законный способ сохранить залоговую недвижимость – заключить мировое соглашение с залогодержателем. Банк может пойти навстречу заемщику и предложить несколько выходов из критического положения. Осложнять ситуацию может наличие других кредитных обязательств, поскольку договариваться придется по всем просроченным займам, то есть со всеми включенными в реестр кредиторами. Если же у ФЛ есть только один кредитный договор, касающейся ипотечного имущества, то сохранить недвижимость будет легче.

Банкротство физических лиц при ипотеке жилья является крайней мерой. Заемщику могут помочь следующие способы решения финансовой проблемы:

  • обратиться к кредитору по поводу реструктуризации ипотечного договора. Это могут быть кредитные каникулы на определенный срок, снижение размера ежемесячного платежа при продлении сроков договора. Достигнуть компромисса крайне важно, появляется время для стабилизации материального положения должника и рассмотрение спора не доходит до суда;
  • рефинансировать договор в другом банке с меньшими процентами по кредиту. Если у заемщика положительная кредитная история и подобный способ сохранить жилье используется в крайнем случае, то это приемлемый вариант избежать банкротства физического лица при наличии ипотеки;
  • подать заявление в АИЖК, где можно списать до 20% долга и изменить условия кредитования при определенных обстоятельствах. Право на государственную поддержку предоставляется различным социальным группам населения. Это наиболее лояльный способ сохранения ипотечного объекта заемщиком;
  • расторгнуть договор, реализовав залоговое имущество с разрешения банка и рассчитаться по обязательствам. Нередко с банком заключается новый договор на другой объект недвижимости, платить за который заемщик в состоянии.

Реструктуризовать задолженность можно досудебным порядком или в ходе процедуры банкротства физического лица при ипотеке. Если исковое заявление принимается к рассмотрению в арбитражном производстве, то прекращается начисление неустоек и пени, предоставляется 2 месяца для утверждения плана реструктуризации. В этот период ипотечные платежи выполнять не потребуется. Стандартной процедурой оговаривается срок выплат: 3 года при согласии кредитора и 2 года по решению суда.

Если банк подал судебный иск в качестве кредитора, а ответчик не может войти в график платежей, то риск лишиться жилья значительно возрастает. В этой ситуации можно обратиться к суду с ходатайством об отсрочке или рассрочке исполнения принятого решения о реализации имущества на аукционе. Как правило, льгота предоставляется на 12 месяцев при наличии убедительных сведений о форс-мажорных обстоятельствах добросовестного плательщика. Возможностью можно воспользоваться всем желающим, поскольку суд назначает реструктуризацию по умолчанию.

Читать еще:  Акт о списании товара с истекшим сроком годности

Банкротство физических лиц

Банкротство физического лица — признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Если суд примет решение в пользу должника, то задолженность будет списана перед банками, а также другими юридическими и физическими лицами.

  • Информация
  • Реквизиты
  • Порядок

Общие сведения о банкротстве физических лиц

Законодательство Российской Федерации, регламентирующее несостоятельность (банкротство), находится в постоянном развитии и совершенствовании. Законом, регулирующим в настоящее время вопросы несостоятельности (банкротства), является Федеральный закон РФ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве).

Закон о банкротстве устанавливает основания, порядок и последствия признания арбитражным судом гражданина несостоятельным (банкротом), очерёдность удовлетворения требований кредиторов, порядок применения процедур в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина.

Инициировать процедуру банкротства физического лица может:

  • гражданин;
  • конкурсный кредитор;
  • уполномоченный орган.

Основные требования для введения процедуры банкротства физического лица:

  • наличие долга по денежным обязательствам и (или) обязанности по уплате обязательных платежей на сумму не менее 500 000 рублей;
  • неисполнение указанных обязательств более 3 месяцев;
  • наличие объективных признаков неплатёжеспособности и (или) признаков недостаточности имущества.

Исчерпывающий перечень требований и необходимых документов указан в ст. 213.4, ст. 213.5 Закона о банкротстве.

В соответствии со ст. 213.2 Закона о банкротстве при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются:

  • реструктуризация долгов гражданина;
  • реализация имущества гражданина;
  • мировое соглашение.

Последствием признания гражданина несостоятельным (банкротом) является ряд ограничений, налагаемых на срок, предусмотренный Законом о банкротстве, в том числе:

  • ограничение права занимать определённые должности;
  • ограничение права управления юридическим лицом;
  • ограничение права на заключение кредитных договоров или договоров займа.

Сведения о введении в отношении вас соответствующей процедуры, а также о документах и публикациях вы можете получить на сайте Единого Федерального реестра сведений о банкротстве.

По итогам рассмотрения дела о банкротстве физического лица в случаях, предусмотренных Законом о банкротстве, арбитражный суд может отказать в применении последствий в виде освобождения гражданина от исполнения обязательств.

Реквизиты для погашения реестровой задолженности перед банком

Для целей погашения гражданином требований Банка ВТБ (ПАО) как конкурсного кредитора необходимо использовать следующие реквизиты.

Погашение осуществляется денежным переводом со счетов, открытых в ином банке, с указанием необходимых данных для верификации, а именно: ФИО банкрота, номер и дата кредитного договора, сумма, которая направляется в погашение каждого конкретного кредитного договора. Основание — решение арбитражного суда, номер дела, дата принятия решения.

Реквизиты Банка ВТБ (ПАО) разделены на три категории, и зависят от подразделения банка, в котором был заключён соответствующий договор, будьте внимательны при выборе правильного счёта для погашения:

ФилиалБИККорр. счётИННКППРасчётный счёт
Филиал № 7701 Банка ВТБ (ПАО)04452574530101810345250000745770207013977094300347422-810-8-0000-0777777
Филиал № 3652 Банка ВТБ (ПАО)04200785530101810545250000855770207013936664300247422-810-8-0051-0777777
Филиал № 6318 Банка ВТБ (ПАО)04360196830101810422023601968770207013963154300247422-810-4-0001-0777777
Филиал № 2351 Банка ВТБ (ПАО)04034975830101810703490000758770207013923104300247422-810-8-0055-0777777
Филиал № 7806 Банка ВТБ (ПАО)04403070730101810240300000707770207013978354301247422-810-0-0006-0777777
Филиал № 6602 Банка ВТБ (ПАО)04657750130101810165770000501770207013966714300247422-810-8-0000-0777777
Филиал № 5440 Банка ВТБ (ПАО)04500471930101810450040000719770207013954014300147422-810-1-0040-0777777
Филиал № 2754 Банка ВТБ (ПАО)04081371330101810708130000713770207013927214300247422-810-2-0056-0777777
ФилиалБИККорр. счётИННКППРасчётный счёт
Филиал № 7701 Банка ВТБ (ПАО)04452574530101810345250000745770207013977094300347422-810-0-0000-2000666
Филиал № 3652 Банка ВТБ (ПАО)04200785530101810545250000855770207013936664300247422-810-4-0051-0000666
Филиал № 6318 Банка ВТБ (ПАО)04360196830101810422023601968770207013963154300247422-810-6-0018-0000666
Филиал № 2351 Банка ВТБ (ПАО)04034975830101810703490000758770207013923104300247422-810-4-0055-0000666
Филиал № 7806 Банка ВТБ (ПАО)04403070730101810240300000707770207013978354301247422-810-6-0006-0000666
Филиал № 6602 Банка ВТБ (ПАО)04657750130101810165770000501770207013966714300247422-810-6-0002-0000666
Филиал № 5440 Банка ВТБ (ПАО)04500471930101810450040000719770207013954014300147422-810-7-0040-0000666
Филиал № 2754 Банка ВТБ (ПАО)04081371330101810708130000713770207013927214300247422-810-8-0056-0000666
ФилиалБИККорр. счётИННКППРасчётный счёт
Филиал «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)04452541130101810145250000411770207013977094300247416-810-1-0000-0000017

Для некарточных продуктов Банка Москвы необходимо использовать реквизиты для потребительских, ипотечных и автокредитов.

При возникновении вопросов, связанных с погашениями, вы можете уточнить необходимую информацию в любом отделении банка или у ответственного сотрудника банка, курирующего процедуру.

Порядок снятия денежных средств в отделении банка

Порядок и условия снятия денежных средств клиентом банка или финансовым управляющим регламентированы Законом о банкротстве и неукоснительно соблюдаются Банком ВТБ (ПАО).

Круг уполномоченных на распоряжение денежными средствами должника лиц, а также перечень документов, принимаемых банком, определяются в зависимости от введённой в отношении клиента банка процедуры банкротства в порядке, установленном Законом о банкротстве.

Реструктуризация долгов гражданина

  1. Клиент банка вправе открыть специальный банковский счёт и распоряжаться денежными средствами, размещёнными на нем, в том числе снимать денежные средства без согласия финансового управляющего.
  2. Право клиента банка по распоряжению денежными средствами, в том числе, по снятию денежных средств с указанного счёта, ограничено суммой, указанной в Законе о банкротстве.
  3. Клиенту банка необходимо получить письменное согласие финансового управляющего для распоряжения денежными средствами, находящимися на иных счетах (вкладах).

Документами, необходимыми для совершения операций по снятию денежных средств с иных счетов (вкладов), являются письменное согласие финансового управляющего на совершение расходных операций, а также документы, подтверждающие статус финансового управляющего и личность заявителя.

Реализация имущества гражданина
Распоряжаться денежными средствами на счетах клиента банка, в том числе осуществлять операции по снятию денежных средств, вправе только финансовый управляющий в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве. Должник не вправе лично открывать счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Документами, необходимыми для совершения операций по снятию денежных средств, являются документы, подтверждающие статус и личность финансового управляющего.

При возникновении вопросов, связанных с погашениями, вы можете уточнить необходимую информацию в любом отделении банка или у ответственного сотрудника банка, курирующего процедуру.

Банкротство супруга и ипотека: риск потерять квартиру?

Как правило, в ипотечных договорах предусматривается солидарная ответственность: то есть один супруг идет основным заемщиком, второй — созаемщиком. Обязанности у супругов равные, риски и последствия — совместные.

Если созаемщик по ипотеке стал банкротом, события будут развиваться не самым лучшим образом:

банк включается в реестр кредиторов;

квартира оценивается и выставляется на продажу;

средства направляются залоговому кредитору.

Единственный способ спасти ипотеку — внести оставшуюся сумму. Даже если второй супруг продолжает платить, и оплата вносится своевременно — это редко спасает ситуацию. По опыту, лишь 1 из 5 клиентов удается договориться с банком, что он не включается в реестр требований кредиторов, и ипотеку выплачивает второй супруг.

Тут потребуется дополнительное поручительство третьего лица. В любом случае, если вы задумываетесь о банкротстве с невыплаченной ипотекой — проконсультируйтесь с юристами , как подготовиться к процедуре.

Нередко у супругов остается ипотека при разводе, хотя банкротство пока не фигурирует. Несмотря на бракоразводный процесс, солидарная ответственность остается — если соглашение о разделе имущества не одобрено банком, по ипотечному кредиту отвечают оба супруга. Соответственно, когда один из бывших партнеров обратится за банкротством, квартира включается в конкурсную массу для продажи.

Если образовались долги, и не хочется потерять квартиру, по которой годами вносились ипотечные взносы, необходимо продумать варианты защиты имущества.

Позвоните нашим специалистам, мы бесплатно разработаем план действий по конкретной ситуации. Наша компания имеет богатый опыт по решению банкротных проблем, поэтому вы можете рассчитывать на полноценную защиту имущества при долгах.

Банкротство и долги

Банкротство физического лица — это признанная законом неспособность гражданина погасить в полном объеме долги перед кредиторами или внести обязательные платежи (ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Процедура предусматривает списание долгов заемщика, если у него нет больше возможности платить по ним. Основное требование к гражданину — сумма задолженности не менее 500 тыс. руб. и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены. Заявление о признании гражданина банкротом можно подать при просроченной ипотеке и других финансовых обязательствах (кредитах и займах, долгах по коммунальным услугам или налогам), перечисляет член Ассоциации юристов России (АЮР) Вита Завацкая.

Но недвижимость, которая является предметом залога, сохранить в собственности не удастся, как и другое имущество, которое находится в собственности должника (исключение составляет единственное жилье), отметила юрист. Оно будет включено в конкурсную массу и реализовано с торгов, а залоговый кредитор (банк) первым получит выплаты. Остаток суммы погасит выплаты вознаграждения конкурсному управляющему, судебные расходы и остальные задолженности.

Что такое конкурсная масса

Конкурсная масса — все имущество должника, имеющееся на дату открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства. Исключение составляет только то имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. Например, под реализацию имущества банкрота не подпадают предметы домашнего обихода, единственное жилье, за исключением взятого в ипотеку жилья, по которому не погашен кредит, одежда, личные вещи.

После завершения процедуры банкротства происходит погашение всей задолженности банкрота, включая штрафные санкции и пени. «Один из главных вопросов, который возникает при банкротстве: что будет с ипотекой? На самом деле ответ конкретно на этот вопрос прост: банк заберет квартиру. Точнее, она будет продана с банкротных торгов, после чего банк заберет деньги от продажи. Ипотека тем самым исчезнет вместе с квартирой», — говорит арбитражный управляющий, член комиссии Ассоциации юристов России по проблемам банкротства Илья Софонов.

«Продолжать платить ипотеку нельзя. Дело в том, что в банкротстве под запретом любые платежи кредиторам. Все деньги, все имущество должника замораживаются. Поэтому перед банкротством всегда следует сначала закрыть ипотеку. Как только начнется банкротство, договариваться будет поздно — это точка невозврата, о чем большинство забывает», — пояснил он.

Григорий Скрипилев, руководитель практики юридической компании «Интерцессия»:

— Весьма популярное заблуждение о том, что «обанкротиться» можно только по части кредитных обязательств. Даже если физическое лицо исправно платит по ипотечным обязательствам, но при этом у него есть другие кредитные обязательства, которые он не исполняет надлежащим образом, избавиться только от них через процедуру банкротства не удастся.

Процедура банкротства физического лица затрагивает все его долговые обязательства, за исключением специфических требований: субсидиарной ответственности и обязательств, возникших вследствие причинения вреда и убытков. 80% от реализации залогового имущества будет отправлено залогодержателю, остальное уйдет в счет погашения других обязательств. При этом, если финансовые требования кредитной организации не будут удовлетворены в полном объеме, кредитная организация вправе получить оставшуюся часть от реализации другого имущества должника в составе кредиторов третьей очереди.

Комментарии:

Отменить ответ

Здравствуйте.
У меня очень сложная ситуация. Мой муж попросил меня оформить на меня кредит. Сказал что сам всё будет платить….. первое время платил….уже нет…. в кратце: на сегоднишний день он оформил на меня кредиты в таких банковских установах как: Альфа банк 25000 грн….Таскомбанк 10000 грн Швидкогрошi 4000, Кредит касса 3000, Готивочка 3000, Изи Кредит 7500 грн, и еще 2 онлайн займа……..о которых я и не знала…… у меня зарплата 6500 грн больше дохода не имею не трудоустроена, платить нечем + маленький ребенок 5 лет
В Альфа банке и Таскомбанке оформила кредит еще 26 декабря 2019 года….кредит оформляли на 2 года… уже выплатила больше чем взяла.
На сегоднишний день нечем платить. Подскажите, пожалуйста, какие документы нужно предоставить что я БАНКРОТ. И возможно ли это сделать, что все эти договора анулируют?
Заранее благодарна.
С уважением Юлия 067 548 17 16

Добрий день!
Для визнання вас банкрутом заборгованість повинна бути не менше 180 000 грн. Крім цього, це не сама процедура проводиться через суд і її офіційна вартість – більше 30 000 грн.

Для вас вигіднішим варіантом буде розбиратися з самими боргами у фінансових установах. Потрібно взяти у банках та МФО копії договорів, по яких є заборгованості. Взяти кредит без особистої згоди та підпису особи в Україні не можна – це незаконно. Варто вказати на це банкам та МФО, які оформили кредит на вас без вашого відома та запропонувати вирішити це питання без звернення в поліцію чи до суду.
Якщо напряму домовитися із фінансовими установами не вдасться, тоді варто подавати позови в суд про визнання недійсними договори, які ви особисто не підписували.

Якщо на якісь із кредитів ваша згода була і ви особисто підписувати кредитний договір – можна спілкуватися із банками щодо пом’якшення умов виплат, реструктуризацію або взагалі прощення цього кредиту. Детальніше про цю процедуру ми писали раніше тут: https://mitrax.com.ua/uk/blog/chi-mozhe-bank-probachiti-kredit/

Якщо знайти вихід шляхом переговорів із фінансовими установами не вдасться, захистити свої права можна в суді. Наші юристи зв’яжуться з вами, щоб дізнатися деталі ситуації і допомогти вирішити ваше питання.

Я пенсионер. Других доходов у меня нет. Имущества для продажи для погашения долга тоже нет. У меня из пенсии высчитывают 20 % в счет погашения долга. Нужна ли мне процедура банкротства частного лица? И если меня признают банкротом, с моей пенсии перестанут высчитывать 20 %?

Ви можете ініціювати цю процедуру у тому випадку, якщо у вас вже є заборгованість в розмірі не менше 180 000 грн, а також якщо виконавець виніс постанову про те, що у вас нема майна, яке можна стягнути в погашення цього боргу, а також якщо ви припинили погашення кредитів чи здійснення інших платежів у розмірі більше ніж 50% місячних платежів за кожним з кредитних або інших зобов’язань впродовж 2‑х місяців. Ви також можете подати інші документи, що підтверджують неплатоспроможність.

Крім цього, необхідно буде оплатити офіційний платіж арбітражному керуючому у цьому процесі, який буде складати понад 30 000 грн. Якщо ці умови будуть дотримані — вас буде визнано банкрутом і стягнення припиниться

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector