Nedcentr.ru

НЕД Центр
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Расторжение договора каско в 2021 году

Согласно правилам Банка России, есть 5 случаев для досрочного расторжения договора ОСАГО по инициативе водителя-владельца полиса:

Еще в правилах есть «иные случаи, предусмотренные законодательством». Например, это может быть лишение права управления транспортным средством владельца полиса.

Расторгать можно договор и с бумажным полисом, и с электронным: по правилам разницы нет.

Просто расторгнуть договор по своему желанию нельзя. Если вы хотите сменить страховую компанию, придется покупать новый полис, а старый будет действовать до конца срока.

При расторжении договора есть возможность вернуть часть стоимости полиса, но не во всех случаях (об этом ниже).

Основания прекращения договора страхования : какие варианты есть у клиента страховой

Действие договора страхования можно прекратить досрочно тремя способами:

  • найти основания никчемности договора;
  • добиться признания договора недействительным;
  • расторгнуть договор страхования.

Для каждого из этих способов есть свои основания, процедура и последствия.

Никчемность договора страхования

Никчемный договор – это тот, который не мог быть заключен ни при каких обстоятельствах. В случае со страхованием, никчемным будет считаться договор, который заключен:

  • недееспособным человеком;
  • ребенком, не достигшим 14 лет;
  • без соблюдения письменной формы договора страхования ;
  • без согласия органа опеки и попечительства, когда такое согласие требовалось;
  • после того, как тот же объект был застрахован по другому договору, и клиент не сообщил об этом новому страховщику.

Конечно, сложно представить, чтобы страховая компания подписала договор с ребенком, или заключила его устно. Но часть этих причин постоянно встречается на практике.

Страховая компания “Юнивес” выступала ответчиком в суде по делу о ДТП. Представители компании отказывались выплачивать деньги по полису автогражданки. В суде они заявили, что считают договор никчемным по той причине, что у клиента уже был полис на этот же автомобиль от другой компании. Именно она и должна выплатить деньги. Но суд отбросил эти аргументы, потому что представители “Юнивес” не доказали факт наличия другого полиса.

Обратим внимание, что в случае с никчемностью договора вам не нужно идти в суд. Достаточно заявить об этом страховщику – например, направить письменно заявление в головной офис компании. После этого страховщик должен вернуть вам все, что получила при заключении договора. Но чаще всего заявления о никчемности звучат в суде, когда кто-то из сторон подает иск на круглую сумму.

Например, в этом деле страховщик заявил о никчемности договора, чтобы спасти себя от компенсации морального вреда.

Мария взяла кредит на покупку автомобиля в “ПриватБанке”. Каждый месяц со счета женщины списывали 20 грн. Как оказалось, это оплата страховых взносов. Мария возмутилась, ведь никаких договоров она не подписывала. Женщина пошла в суд и потребовала вернуть выплаты и компенсировать моральный вред в размере 10 000 грн. Первая инстанция встала на её сторону. Чтобы не выплачивать большую сумму, страховая компания подала апелляцию и заявила о никчемности договора. Да, Мария действительно не подписывала документы с ними. А значит, договора как бы и не было. В итоге страховую обязали вернуть женщине только 740 грн взносов.

Как видите, не всегда никчемность договора выгодна клиенту. Поэтому перед тем, как предпринимать активные действия, советуем проконсультироваться с адвокатом по страховым спорам.

Недействительность договора страхования

Принципиальная разница между никчемностью и недействительностью договора страхования заключается в том, что последнюю придется доказывать в суде.

Читать еще:  Объект незавершенного строительства Понятие признаки Право собственности на недострой

Договор страхования признается недействительным в случаях, когда он заключен:

  • несовершеннолетним;
  • человеком с ограниченной дееспособностью;
  • дееспособным человеком, который в момент подписания договора не осознавал и не контролировал свои действия;
  • под влиянием обмана, ошибки, насилия или тяжелого обстоятельства;
  • после наступления страхового случая;
  • с противоречием нормам закона;
  • относительно имущества, которое подлежит конфискации на основании решения суда.

Признание договора страхования недействительным тоже может быть выгодно и страховщику, и клиенту. Компании заявляют о недействительности, когда хотят избежать выплат при наступлении страхового случая.

1 августа 2020 года Михаил купил автостраховку, а уже 9 августа попал в ДТП. Но страховая компания подала в суд иск о признании договора недействительным. Компания утверждала, что 9 августа Михаил обратился к их страховому агенту с просьбой оформить полис. По словам агента, Михаил уговорил его выдать полис “задним числом”, чтобы получить страховку. При этом на лице мужчины были явные следы аварии.

Вот только в суде больший вес имеют факты и документы, а не слова. В полисе был указан срок действия: с 1 августа 2020 года по 1 августа 2021 года. Поэтому доводы страховой были отклонены.

Договор страхования считается недействительным с момента его заключения. Как и в случае с никчемным договором, стороны должны вернуть друг другу все, что получили с момента заключения договора страхования .

Расторжение договора страхования

Можно ли расторгнуть договор страхования ? Да, если такая возможность предусмотрена в договоре. Инициатива может исходить и со стороны клиента, и со стороны компании. Но условия и последствия в этих ситуациях будут несколько отличаться.

Какие правила досрочного расторжения договора страхования с инициативы клиента предусматривает закон?

  1. Компания возвращает клиенту платежи за период, который остался до завершения срока действия договора. Из этой суммы вычитаются затраты, которые понес страховщик. Например, фактически выплаченные суммы страховки.
  2. Если причиной расторжения договора страхования стало то, что компания не выполняла условия договора, страховые платежи возвращают в полном объеме.
  3. Сообщить о желании разорвать договор нужно как минимум за 30 дней до завершения срока его действия.

Как видите, важно указать причину расторжения договора страхования – это влияет на размер суммы, которую вы сможете вернуть. Но где её указывать и как расторгнуть договор страхования ? Обычно такие детали указывают в самом договоре. Некоторые компании дают возможность разорвать договор в режиме онлайн:

А может ли сама компания инициировать расторжение договора страхования ? Да, это возможно. И на этот случай в законе есть четкие требования.

  1. Компания возвращает клиенту страховые платежи в полном объеме.
  2. Если отказ от договора страхования вызван тем, что клиент не выполняет страховые обязательства, компания возвращает клиенту платежи за период, который остался до завершения срока действия договора. Из этой суммы вычитаются затраты, которые понес страховщик.
  3. Сообщить о желании разорвать договор нужно как минимум за 30 дней до завершения срока его действия.

Эти правила не распространяются на специфические виды страховки, такие как страхование жизни. Об особенностях расторжения этого договора мы расскажем ниже.

Другие основания прекращения договора страхования

Договор страхования прекращается в случаях :

  • окончания срока действия договора;
  • выполнения страховщиком обязательств перед клиентом в полном объеме;
  • ликвидации клиента-юридического лица;
  • смерти клиента или признания его недееспособным, с учетом установленных законом исключений;
  • ликвидации страховой компании. Что делать, если вашу страховую ликвидировали или признали банкротом, мы рассказывали в этой статье .
Читать еще:  Как оформить компенсационную (ежемесячную) выплату по уходу за нетрудоспособным гражданином?

Договор прекращается и в том случае, если клиент вовремя не вносит страховые платежи. Если компания уже выдвинула письменные требования о внесении платежа, у вас есть 10 дней на его выполнение. Иначе отношения между вами будут считаться прекращенными.

Когда договор может быть расторгнут по инициативе владельца страхового полиса

Прекращение обязательств по соглашению может произойти из-за:

  1. Продажи транспортного средства. Это можно сделать следующими способами:
  • При реализации авто расторгается соглашение;
  • Авто продается совместно с обязательствами по КАСКО. В такой ситуации в стоимость реализации включается цена страховки. После совершения сделки производится переоформление владельца полиса. При этом внесенные средства, уплаченные бывшим владельцем, поступают на счет нового собственника без взимания расходов по оформлению документов;
  • Реализация старого транспорта и приобретение нового с малым временным периодом и заключением нового соглашения у того же страховщика. СК может произвести перезачисление с одного счета на второй с перезаключением иного договора;
  • Утилизация машины после дорожного происшествия либо вследствие большого срока использования. Процесс предполагает физическое избавление от него, соответственно, перестает существовать объект, который был застрахован. Договор должен быть расторгнут для частичного возврата уплаченного страхового возмещения.

Прекратить обязательства можно в любой момент, как до уничтожения транспорта, так и после него. Для этого потребуется представить документацию, свидетельствующую о невозможности либо нецелесообразности восстановления авто после аварии либо изношенности.

  1. Лишение лицензии страховщика. Включает наложение запрета на осуществление различных операций. В этом случае договор можно не расторгать. СК обязана исполнить свои обязанности, а из-за невозможности это сделать либо из-за начала процедуры признания компании несостоятельной исполнение договорных обязательств возлагается решением суда на иные страховые организации. При этом добиться возврата внесенных денежных средств от другой СК в полной мере будет очень непросто. Поэтому, владея информацией о том, что у страховщика могут отобрать лицензию, желательно по своему усмотрению расторгнуть соглашение и застраховать авто в другой организации.
  2. Неисполнение обязательств СК. Включает:
  • Не выплату компенсации либо частичное невозмещение ущерба при наступлении страховой ситуации;
  • Отказ от объяснения причин такого решения;
  • Невыполнение договорных обязательств, таких как представление эвакуатора, вызов аварийного специалиста, поддержка по горячей линии и т.д.
  1. Смерть владельца полиса по КАСКО. В такой ситуации автомобиль входит в состав наследственной массы и переходит в собственность правопреемника, который может сам определить, где оформить КАСКО либо переоформить в этой же компании.
  2. Прекратить договорные отношения можно и в случае, когда увеличиваются риски, в значительной мере превышающие те, что были установлены соглашением. Например, поменялись условия хранения ТС, что может повлечь риск хищения либо его повреждения. О наступлении этих обстоятельств необходимо уведомлять СК.

Что говорят РСА и ЦБ

Такая позиция не нашла понимания в Российском союзе автостраховщиков (РСА).

«Владелец автомобиля при заключении договора ОСАГО по закону имеет право указывать как свой адрес по ПТС и СТС, так и адрес регистрации по паспорту», — прокомментировали «Известиям» ситуацию в РСА.

Центробанк, являющийся главным регулятором страхового рынка, разделяет позицию РСА.

«Законодательство не устанавливает приоритет одного из документов, которые используются для определения места жительства собственника — паспорта гражданина или ПТС/СТС», — подчеркнули в пресс-службе ЦБ РФ.

Банк России позже указал, что одностороннее расторжение договора ОСАГО страховщиком недопустимо «без подтверждения фактов представления собственником транспортного средства ложных или неполных сведений при заключении договора ОСАГО, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска».

Читать еще:  Заявление о выходе из профсоюза — как правильно оформить?

Аналогичные споры неоднократно рассматривались в судах общей юрисдикции, в подавляющем большинстве случаев обращающихся к п. 9 постановления пленума Верховного суда РФ от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Вердикт обычно одинаков.

«Сообщение страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений, которое привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, не является основанием для признания такого договора незаключенным или для освобождения страховщика от страхового возмещения при наступлении страхового случая», — рассказал Евгений Иванов.

В РСА рекомендуют обращаться напрямую к ним, если автовладелец, заключивший договор ОСАГО и указавший при его заключении данные регистрации по паспорту, столкнулся с ситуацией, когда ему предлагают расторгнуть договор ОСАГО по причине несоответствия адреса в паспорте и адреса в ПТС или СТС.

А что в итоге?

Возврат части страховой премии при расторжении договора КАСКО – дело проблематично, которое решается, как правило, через суд. Лишь небольшой процент таких обращений страховые компании урегулируют в досудебном порядке. При этом автовладельцы не всегда остаются довольны суммой возврата, так как из нее удерживаются расходы на ведение дела.

Наиболее простой вариант возврата денег – застраховать новый автомобиль в той же компании, тогда неизрасходованная часть страховой премии принимается в зачет уплаты взноса по новому договору КАСКО.

В любом другом случае собственнику транспортного средства придется потратить немало времени и сил, чтобы добиться возврата даже небольшой денежной суммы.

Что представляет собой договор ОСАГО

Договор ОСАГО – официально оформленная страховка, требуемая соответствующим Федеральным Законом. Документом предусматривается страхование ответственности владельца автомобиля и иных лиц, допущенных к управлению транспортным средством (определенных в договоре или неограниченного круга).

Согласно страховке все потерпевшие и пострадавшие в ДТП вне зависимости от количества участников получают страховое возмещение в результате события в рамках страховки. Полис может быть оформлен в бумажном или электронном виде.

Приобретая страховку через Интернет, Страхователь может распечатать полис и возить его с собой для предъявления сотрудникам ГИБДД либо обратиться в офис страховой компании для получения заполненного бланка, заверенного подписью и печатью страховщика.

Для составления договора Страхователю нужно предоставить документы:

  • заявление установленного образца на заключение договора;
  • паспорт Страхователя, если им выступает физическое лицо, или свидетельство о государственной регистрации для представителя юридического лица;
  • водительское удостоверение клиента и лиц, допущенных к управлению автомобилем
  • документы на ТС (свидетельство о регистрации ТС, ПТС на ТС, данные о прохождении технического осмотра ТС).

И что делать, если не получается?

Страховая компания ответила отказом на расторжение договора? Не отчаивайтесь, вопрос решаем! Для таких случаев есть надзорный орган – Банк России.

Жалобу можно отправить почтой России в главное управление Центробанка: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, или обратиться в «Интернет-приемную» ЦБ.

Так же получить консультацию в режиме реального времени можно позвонив на «горячий» номер Банка России – 8 (800) 250-40-72.

Итог. Отказаться от страховки просто, главное – сделать это правильно и вовремя.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector