Nedcentr.ru

НЕД Центр
111 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека для многодетных семей как получить льготное кредитование

ПРОГРАММЫ ПОДДЕРЖККИ ПО УЛУЧШЕНИЮ ЖИЛИЩНЫХ УСЛОВИЙ

Важное

Земельные участки под ИЖС

Курганская область зовет!

Ипотечный калькулятор

Соцподдержка

  • » onclick=»window.open(this.href,’win2′,’status=no,toolbar=no,scrollbars=yes,titlebar=no,menubar=no,resizable=yes,width=640,height=480,directories=no,location=no’); return false;» rel=»nofollow»> Печать
  • E-mail

Кто сможет получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки

Многодетные семьи смогут тратить всю сумму господдержки для погашения ипотеки не только при покупке нового жилья, но и при строительстве или достройке дома. Также эти деньги можно будет направить на приобретение доли в коммунальной квартире, если в результате жильё полностью перейдёт в собственность семьи. Соответствующий законопроект кабмин внёс в Госдуму 7 декабря.

Деньги можно будет направить на достройку дома

Федеральную льготу для многодетных семей по погашению ипотеки в феврале 2019 года предложил Владимир Путин в Послании Федеральному Собранию. Господдержка в размере 450 тысяч рублей была обещана семьям с тремя и более детьми, причём программу глава государства предложил запустить «задним числом», с 1 января 2019 года. Соответствующий закон, напомним, был подписан им 3 июля 2019 года.

Ранее российский лидер также заявлял о необходимости предоставить семьям возможность не только покупать готовое жильё, но и строить дом на своей земле. Теперь такая возможность появится. Правительство внесло в Госдуму законопроект, расширяющий для многодетных семей возможности по использованию средств на погашение ипотеки. Документом предусмотрено, что 450 тысяч рублей можно будет получить не только на новый дом (как это происходит сейчас), но и на строящийся. И даже на тот, что семья планирует построить, а не покупать у кого-либо.

Также теперь эти деньги можно будет направить на покупку доли в квартире, если в результате жильё полностью перейдёт в собственность семьи. То есть речь о случаях, когда семья живёт в коммунальной квартире и берёт ипотеку на то, чтобы выкупить чужую долю. Кроме того, выплата будет доступна и гражданам, оформившим ипотеку на недвижимость с неотделимыми улучшениями, ремонтом или страхованием (имущества и ответственности), в том числе до вступления в силу соответствующего законопроекта.

Помимо этого выплата будет доступна для оплаты паевого взноса члена жилищно-строительного кооператива. Для этого нужно, чтобы разрешение на строительство такого дома было получено до 1 июля 2018 года, когда вступил в силу федеральный закон №175 об участии в долевом строительстве.

Ранее глава Минфина Антон Силуанов заявлял, что к концу года средства по госпрограмме софинансирования ипотеки получит 91 тысяча семей на сумму 40,5 миллиарда рублей. По данным Минфина, за 11 месяцев 2020 года выплаты уже получили 81 200 семей на общую сумму 36,2 млрд рублей. В целом за весь срок действия программы выплаты на общую сумму 39,9 млрд рублей получили 89 600 семей.

По словам депутата Госдумы Светланы Бессараб, частичное погашение ипотечного кредита для многодетных семей — сегодня одна из самых востребованных мер социальной поддержки. «Благодаря госпрограмме, отдельные семьи смогли полностью погасить жилищный кредит досрочно, что значительно снизило нагрузку на семейные бюджеты. При расширении данной льготы, господдержкой смогут воспользоваться большее количество граждан. Ожидается, что к концу 2020 года выплаты получат более 91 тысячи семей», — пояснила законодатель «Парламентской газете» преимущества предложенной нормы.

Кто сегодня может получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки?

Это семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года появился (или появится) третий или последующий ребёнок. Возраст старших детей и официальность брака не имеют значения. Важно, чтобы кредитный договор был подписан до 1 июля 2023 года.

Отказ могут получить родители, которые были лишены родительских прав или которым отменили усыновление. Одна семья не может получить выплату дважды по одному и тому же кредиту, даже если со времени получения господдержки прошло много времени или были рождены ещё дети.

Ещё одна особенность: обналичить средства нельзя. Вся сумма перечисляется со счёта АО ДОМ.РФ на счёт банка, который выдал вам кредит. Если долг меньше 450 тысяч рублей, выплата будет равняться сумме долга.

Какие виды кредитов подходят для погашения задолженности?

Выплату можно получить, если кредит взят на приобретение готового жилья (например квартиры, комнаты или жилого дома) по договору купли-продажи или по договору участия в долевом строительстве. Также на выплату могут рассчитывать те, кто приобретает земельный участок для индивидуального жилищного строительства.

При этом выплату нельзя использовать для погашения потребительского кредита (например на ремонт, покупку автомобиля, техники и т.п.), кредита на строительство частного дома или приобретение коммерческой недвижимости.

Куда обращаться за выплатой?

Для получения выплаты необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, с заявлением и полным комплектом документов. После первичной проверки банк передаёт комплект документов в ДОМ.РФ (оператор программы. — Прим. ред.). После проверки представленной информации оператор перечисляет в банк деньги для погашения ипотечного кредита. Срок получения выплаты с момента подачи заявления в банк в среднем составляет около 20 дней.

Читать еще:  Льготы Ветеранам Труда В Иркутской Области В 2021 Году

Для получения выплаты потребуются следующие документы: заявление (форму можно получить в банке); паспорт; документы, подтверждающие материнство или отцовство (например свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении); ипотечный договор; договор купли-продажи жилого помещения или земельного участка, договор участия в долевом строительстве или договор об уступке права по договору участия в долевом строительстве (при наличии); согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных (форму согласия можно получить в банке).

Многодетные семьи края смогут оформить льготную ипотеку под 5 % годовых

Премьер-министр страны Дмитрий Медведев подписал распоряжение о расширении возможностей ипотечного кредитования. Согласно документу, льготная ипотека под 6% при рождении вторых и последующих детей после 1 января 2018 теперь распространяется на весь срок кредита. Ранее, ставка снижалась на срок от 3 до 8 лет. Для дальневосточников предусмотрена более низкая ставка – 5% годовых при условии пополнения в семействе после 1 января 2019 года.

Кроме того, если жители Дальнего Востока приобретают недвижимость в сельской местности, то льготой можно воспользоваться при покупке квартиры не только на первичном, но и на вторичном рынке. Изменения также позволят семьям, имеющим рефинансированные кредиты, ещё раз изменить ставки по новым условиям.

По информации краевого минстроя, для многодетных это весомая поддержка. Реализация программы позволит оживить ситуацию на строительном рынке, снизить кредитное бремя и сделать льготную ипотеку более привлекательной.

— В прошлом году льготой воспользовалось всего 34 семьи. При этом число потенциальных участников гораздо больше: за весь 2018 год вторых детей в семьях края родилось около 5,5 тысяч, третьих и последующих – 3,3 тысяч, — отметил глава регионального минстроя Александр Шабовта.

Банковские организации региона в ближайшее время начнут выдавать льготные кредиты по новым условиям.

Напомним, что распространить действие льготной ипотечной ставки на весь период действия кредита поручил Президент РФ Владимир Путин во время ежегодного послания Федеральному Собранию. Глава государства отметил низкую востребованность данного вида поддержки из-за ограничения сроков кредитования. Льготой в прошлом году воспользовалось всего 4,5 тысячи семей.

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. Банк ВТБ (ПАО);
  3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
  4. АО «Банк Дом.РФ»;
  5. Банк ГПБ (АО);
  6. АО «Россельхозбанк»;
  7. ПАО «Промсвязьбанк»;
  8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  10. АО «Райффайзенбанк»;
  11. Банк «Возрождение» (ПАО);
  12. АО «АБ «РОССИЯ»;
  13. ПАО «Совкомбанк»;
  14. ПАО «Росбанк»;
  15. ТКБ БАНК ПАО;
  16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
  17. АО «Инвестторгбанк»;
  18. ПАО «Запсибкомбанк»;
  19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
  20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
  21. АО ЮниКредит Банк;
  22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
  23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
  24. Банк «Снежинский» АО;
  25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
  26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
  27. РНКБ Банк (ПАО);
  28. АО «СМП Банк»;
  29. АО «Актив Банк»;
  30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
  31. ПАО «Банк «Зенит»;
  32. ООО «Банк «Аверс»;
  33. ООО «Экспобанк»;
  34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
  35. ПАО «НИКО-БАНК»;
  36. АО «Дальневосточный банк»;
  37. АО БАНК «СНГБ»;
  38. АО КБ «Урал ФД»;
  39. АО «БАНК СГБ»;
  40. ПАО «МИнБанк»;
  41. АКБ «Энергобанк» (АО);
  42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
  43. Банк «ВБРР» (АО);
  44. АО «Дом.РФ»;
  45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
  46. АО «КС БАНК»;
  47. Банк «КУБ» (АО).

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

Сбербанк

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

  • от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 3,6% годовых на весь срок кредита;
  • максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
  • минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
  • в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

Банк ВТБ

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Читать еще:  Льгот по уплате имущественных налогов в регионе стало больше

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

  • для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Райффайзенбанк

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
  • Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
  • Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом.РФ»

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

  • Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Абсолют Банк

Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.

  • Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов.
  • Максимальный срок ипотеки — до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 15%.

В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.

Условия ипотеки многодетным семьям

Тем не менее, есть формальные критерии, которым нужно соответствовать, чтобы претендовать на эту помощь. Во-первых, что логично, это количество детей. Льготная ставка начинает действовать уже при рождении второго ребенка. Во-вторых, это сроки рождения детей – для разных программ они разные.

Конечно, есть и банковские продукты, не предусматривающие государственного софинансирования. В этом случае стоит изучить конкретные предложения приглянувшегося вам банка. Скорее всего, удовлетворить формальному критерию в таком случае будет проще. Но нужно также подойти под другие требования финансовой организации.

Требования банка к заемщикам

Какие бы заманчивые условия ни сулила льготная ипотека для многодетных семей, это все равно кредит. Да, государство субсидирует ставку и поможет закрыть часть долга, но отдавать большую часть все равно придется самой семье. Поэтому банки оценивают многодетных заемщиков не менее тщательно, чем одиночек.

Главное требование – это платежеспособность. У одного или обоих родителей должен быть стабильный доход, которого хватит на ежемесячный взнос. В случае с многодетными семьями менеджеры банка, принимая решение, могут оказаться даже более требовательными, ведь родители должны обеспечивать не только свои потребности, но и своих детей. Так что, чем ближе сумма ежемесячного платежа подбирается к половине семейных доходов, тем больше шанс получить отказ.

Второй важный критерий, по которому оценивают потенциального заемщика, дисциплинированность. Банк обязательно сделает запрос в бюро кредитных историй и узнает все о финансовом прошлом человека. Чем аккуратнее вы отдавали долги и обращались с кредитками, тем выше шанс на успех. При этом если человек всю жизнь сознательно избегал долгов, это может только насторожить менеджеров: неизвестно, как поведет себя заемщик в непривычных финансовых обстоятельствах.

Читать еще:  Лишение водительских прав за неуплату алиментов ограничение в вождении

Требования банка к недвижимости

Большинство программ рассчитаны на покупку жилья в новостройках. Это, с одной стороны, упрощает дело. Ведь застройщик проходит в банке аккредитацию, последний признает, что с жилыми комплексами этой компании все в порядке, и без опаски готов давать деньги на жилье там. С другой стороны, удобный для вас банк может не работать с домом приглянувшегося застройщика. Этот вопрос стоит уточнить на этапе выбора квартиры.

Если говорить про использование материнского капитала или программы конкретных банков, тут можно рассматривать и покупку вторичного жилья. В этом случае придется потратиться на экспертизу: банк хочет гарантий, что дает деньги на ликвидный актив. Крайне низка вероятность получить ипотеку на квартиру в старом или ветхом доме.

Ипотека для многодетных: на что можно потратить 450 тысяч рублей от государства

Субсидией можно будет погасить кредит на строительство дома

Деньги можно будет потратить на выкуп доли в квартире, чтобы жилье принадлежало только вашей семье

Фото: Тимур Шарипкулов / UFA1.RU

Весной этого года был принят закон, который расширяет возможности использования суммы, которую государство дает многодетным семьям на выплату ипотеки — 450 тысяч рублей разрешили тратить не только на покупку готового жилья, но и на строительство дома. Воспользоваться этой опцией пока нельзя — правительству нужно еще утвердить поправки в собственное предыдущее постановление, которое устанавливает правила назначения субсидии. Однако основные положения уже известны, так что начинать разбираться в них можно уже сейчас — правительство потом только уточнит детали.

Кто получит деньги?

Сама по себе субсидия для многодетных семей существует уже пару лет — устанавливающий ее закон был принят в 2019 году. Получить ее могут супруги или одинокие родители, у которых третий или последующий ребенок появился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Возраст старших детей при этом значения не имеет, но имеет значение гражданство — дети, не являющиеся гражданами РФ, при определении права на меры государственной поддержки не учитываются. Также не засчитают ребенка, в отношении которого заявитель был лишен родительских прав.

На что можно потратить?

Только на выплату кредита, который был получен на улучшение жилищных условий. При этом раньше речь шла только о покупке квартиры в новостройке, готового дома или участка под индивидуальное строительство. Плюс формулировка закона не позволяла некоторым воспользоваться льготой. Например, «Фонтанка» писала о семьях, которые не могли получить выплату на недвижимость с «неотделимыми улучшениями». Поправки эту проблему устраняют.

Также изменения позволят погасить за счет субсидии кредит, который был оформлен на покупку участка для «ведения личного подсобного хозяйства или ведения садоводства», недостроенного дома, доли в праве общей собственности (но только если в результате сделки жилой объект будет полностью в собственности заявителя или супругов), строительство дома, оплату паевого взноса члена жилищно-строительного кооператива или жилищно-накопительного кооператива.

Как оформить субсидию?

Чтобы получить субсидию, нужно сначала оформить ипотеку, потому что деньги будут переданы непосредственно в банк, на руки их не дают никому. Когда кредит уже оформлен, нужно обратиться в банк, который его выдал, с заявлением и документами. Банк это всё проверит и передаст комплект документов дальше в ДОМ.РФ, который этими субсидиями и занимается. В ДОМ.РФ информация еще раз будет проверена, и если пройдет проверку — деньги переведут в банк для погашения ипотечного кредита.

450 тысяч за рождение третьего ребенка от государства

Кроме снижения процентной ставки на все время действия ипотечного соглашения, Путин обязал ввести выплаты многодетным семьям. Их размер – 450000. Они адресуются многодетным, выступающим участниками программы.

450 тысяч от государства – это субсидия. На нее могут рассчитывать семейные пары, чьи дети появились на свет после 1 января 2019 года. Но это должен быть третий ребенок.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: субсидия от государства в размере 450 тысяч рублей не ограничивает возможность использования средств из материнского капитала. Это две финансовые льготы, которые ни при каких условиях не могут исключать друг друга. В общей сумме, получается 900000 рублей.

Для многих семей, проживающих в маленьких населенных пунктах, это большая поддержка. Некоторые родители почти покрывают ипотечный кредит, за исключением жителей крупных промышленных городов, например, Москвы, Екатеринбурга, Казани.

На программу в 2019 году выделялось 26,2 млрд. рублей. Введение этой меры было обусловлено тем, что в стране сложилась благоприятная экономическая обстановка. Доходы государства увеличились. Таким образом, оно может помочь социально незащищенным категориям. Традиционно, к ним относятся семьи многодетного состава.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector