Из чего формируется накопительная пенсия и как она выплачивается

Дополнительная пенсия

Хотите получать две пенсии и сохранить привычный уровень жизни на многие годы?

Накопительная (государственная) пенсия формируется за счёт обязательных отчислений работодателя. Или ваших собственных, если вы работаете сами на себя
Дополнительную (негосударственную) пенсию вы можете накопить сами с помощью НПФ ВТБ Пенсионный фонд.

При выходе на пенсию вы будете получать дополнительные выплаты, сформированные за счёт ваших добровольных взносов и начисленной доходности. Это называется негосударственное пенсионное обеспечение (НПО).

Вы также можете оформить договор для своих близких, даже если они уже находятся на заслуженном отдыхе.

Преимущества

• Переводить накопительную пенсию не нужно. Она может оставаться в том пенсионном фонде, в котором она находится сейчас.
• Вы сами решаете, сколько откладывать, в зависимости от того, сколько вы хотите накопить к моменту выхода на пенсию.
• Средства наследуются и не входят в состав общего имущества при разводе, а также не подлежат разделу при банкротстве.
• Заключить договор с НПФ ВТБ Пенсионный фонд можно дистанционно.

Заключить договор и открыть счёт онлайн

Как это работает

Вы регулярно вносите деньги
на свой счёт и не тратите их,
пока не выйдете на пенсию Первый взнос – не менее 3 000 рублей, далее – без ограничений. Откладывать каждый месяц НЕ обязательно. Всё зависит от вашего желания

НПФ ВТБ Пенсионный фонд каждый год увеличивает
сумму ваших накоплений за счёт заработанного
для вас инвестиционного дохода

Чем больше вы откладываете, тем больше будет ваша дополнительная пенсия

• Доходность
• Пополнить счёт
• Проверить состояние счёта

Ваши преимущества состоят из инвестиционного дохода, который НПФ ВТБ Пенсионный фонд начисляет на ваш счёт и налогового вычета от государства (в размере 13% от суммы ваших добровольных взносов).

За 10 лет НПФ ВТБ Пенсионный фонд увеличил счета своих клиентов более чем в 2 раза. Средняя годовая доходность превысила 7,28%.

Инвестиционный доход начисляется ежегодно, даже после того как вы выйдете на пенсию.

Всю информацию по счёту можно посмотреть в личном кабинете: сколько вы накопили, сколько начислил НПФ ВТБ Пенсионный фонд за год и за весь срок. При заключении договора не забудьте отметить в анкете, что вам нужен доступ в личный кабинет

Вы откладываете деньги на вашу будущую пенсию, а государство возвращает 13% от суммы ваших взносов.

Подавать на налоговый вычет можно каждый год или раз в 3 года, как вам удобнее.

Потратить налоговый вычет можно сразу, не дожидаясь выхода на пенсию.

Без комиссии:

• в ВТБ Онлайн Чтобы переводить взносы регулярно, например, с каждой зарплаты, настройте автоплатёж
• на сайте НПФ ВТБ Пенсионный Фонд
• в банкоматах ВТБ
• бонусами программы ВТБ «Коллекция»
• оформив заявление на перечисление взносов через бухгалтерию вашего работодателя

Пополнить счёт

В личном кабинете вся актуальная информация о состоянии вашего пенсионного счёта:

• по дополнительной (негосударственной) пенсии
• по участию в корпоративной пенсионной программе по месту работы
• по обязательному пенсионному страхованию, если вы перевели накопительную пенсию в НПФ ВТБ Пенсионный фонд

Личный кабинет позволяет формировать выписки по счетам с указанием ваших взносов и начисленной доходности.

Для подключения сервиса «Личный кабинет» укажите соответствующую опцию в анкете при оформлении договора.

Как открыть индивидуальный пенсионный план

Салют, инвестор!

Узнайте об инвестиционных продуктах Сбера у виртуальных ассистентов Салют

Салют, инвестор!

Узнайте об инвестиционных продуктах Сбера у виртуальных ассистентов Салют

Салют, инвестор!

Узнайте об инвестиционных продуктах Сбера у виртуальных ассистентов Салют

Из чего состоит пенсия

Страховая часть включает фиксированную часть и накопленные пенсионные баллы. Их количество зависит от стажа, дохода, семейного положения и условий труда.

Накопительная часть с 2014 года перестала увеличиваться за счёт взносов работодателя. Она изменяется за счёт ежегодного инвестиционного дохода.

Как увеличить будущую пенсию

Оформите индивидуальный пенсионный план. Это простой и надёжный инвестиционный инструмент, который поможет сформировать пенсию желаемого размера.

Всё о вашей пенсии в СберБанк Онлайн

Узнайте, сколько бы вы могли получать, если бы вышли на пенсию уже завтра и рассчитывали только на страховую и накопительную части пенсии. Это можно сделать в несколько кликов.

Шаг 1.

Откройте приложение
СберБанк Онлайн

Шаг 2.

Перейдите в разделе «Инвестиции и пенсии» во вкладку «Пенсия и сервисы СберНПФ»

Шаг 3.

Запросите выписку из ПФР, авторизовавшись через Госуслуги

Шаг 4.

Посмотрите общую сумму,
а также страховую и накопительную части.

Как считается накопительная пенсия

то есть общая сумма пенсионных накоплений делится на ожидаемый период выплаты накопительной пенсии.

• В 2016 году ожидаемый период составлял 234 месяца.
• В 2017 году он составляет 240 месяцев.
• В 2018 году он составит 246 месяцев.

Таким образом, ежегодно этот период увеличивается на 6 месяцев.

При этом этот показатель все равно меньше реального, который составляет 261 месяц. Именно столько, по подсчетам Минтруда, живут россияне после выхода на пенсию.

У гражданина имеются пенсионные накопления в сумме 240000 руб.

При выходе на пенсию в 2017 году размер его накопительной пенсии составит 240000/240=1000 руб. в месяц.

При выходе на пенсию в 2018 году размер его накопительной пенсии составит 240000/246=975,61 руб. в месяц.

Соответственно, при выходе данного гражданина на пенсию в 2019 году, размер его накопительной пенсии будет еще меньше, так как ожидаемый период выплаты будет снова увеличен.

Между тем НПФ не имеет права самостоятельно устанавливать этот показатель и должен применять значение, установленное Правительством РФ.

Кроме того, следует учитывать, что в случае обращения застрахованного лица в НПФ позднее года возникновения права на накопительную пенсию ожидаемый период определяется по состоянию на год обращения застрахованного гражданина в фонд, а не по состоянию на год возникновения такого права.

Накопительная часть пенсии

Накопительная часть — это прибавка к пенсионным выплатам по старости. Она формировалась на специальном лицевом счете с 2002 года за счет страховых взносов от работодателя — 6% со всех взносов.

С 2014 года власти ввели мораторий: заморозили накопительную часть пенсии и все страховые взносы стали уходить на формирование только страховой части. Мораторий действует до конца 2021 года. Накопительный компонент пенсии со взносов работодателя сейчас не формируется ни у кого.

Она может формироваться только за счет инвестиционного дохода:

• вы вступили в программу государственного софинансирования пенсии до конца 2015 года;
• отдали материнский капитал на формирование накопительной части пенсии;
• делаете дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию.

Участники программы государственного софинансирования пенсионных сбережений вносят деньги на накопительную часть самостоятельно, а государство удваивает их взносы. Но есть лимит: удваиваются взносы только от 2 до 12 тысяч рублей.

Кто родился в 1966 году и раньше. Страховая пенсия начислялась с 2002 по 2004 год по умолчанию, если застрахованный работал официально, и работодатель делал взносы в пенсионный фонд. В 2005 году все страховые взносы разделились на формирование страховой и фиксированной части пенсионных выплат.

Требования для пенсии

Для назначения накопительной пенсии человек должен достичь возраста 60 и 55 лет (мужчины и женщины сответственно), иметь необходимые для назначения страховой пенсии по старости страховой стаж и величину ИПК, установленные Законом № 400-ФЗ,

Для лиц, указанных в части 1 статьи 30, статье 31, части 1 статьи 32, части 2 статьи 33 Закона № 400-ФЗ, накопительная пенсия назначается по достижении возраста или наступлении срока, определяемых в соответствии с Законом № 400-ФЗ по состоянию на 31 декабря 2018 года, и при соблюдении условий, дающих право на досрочное назначение страховой пенсии по старости (наличие необходимого страхового стажа и (или) стажа на соответствующих видах работ и установленной величины ИПК).

Также необходимо иметь средства пенсионных накоплений, при этом размер накопительной пенсии должен составить более 5 процентов по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), исчисленного в соответствии с Законом № 400-ФЗ, и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии.

Пенсионные накопления в основном формируются у людей 1967 года рождения и моложе, а также у участников Программы государственного софинансирования пенсий и владельцев сертификата на материнский (семейный) капитал, которые направили его средства на свою будущую пенсию.

Отличия от страховой

В России действует распределительно-накопительная пенсионная система. То есть формально пенсия граждан делится на страховую и накопительную части.

Пенсия формируется из страховых взносов — 22% от заработной платы сотрудника, где 6% накопительная часть

Страховая пенсия формируется в баллах — пенсионных коэффициентах, а реальные деньги идут на выплаты нынешним пенсионерам. Такая схема называется системой солидарности поколений — предполагается, что вам в будущем страховую пенсию будут выплачивать из взносов ваших детей и внуков.

Количество баллов зависит от уплаченных взносов и трудового стажа, объясняют в Пенсионном фонде РФ (ПФР). Рассчитать примерный размер страховой пенсии можно в официальном калькуляторе.

Накопительная часть — это деньги, которые копятся на специальном лицевом счете или на отдельном счете в негосударственном пенсионном фонде (НПФ).

Пенсия формируется из страховых взносов — 22% от заработной платы сотрудника, которые работодатель из своих средств перечисляет в ПФР. До 2014 года эти 22% распределялись между страховой (16%) и накопительной пенсией (6%).

Размер пенсии

Сейчас в накопительной системе крутится около 4 триллионов рублей. Это остатки на наших индивидуальных счетах. Дополнительные взносы от работодателей в рамках обязательного пенсионного страхования с конца 2013 года туда не производятся, но суммы растут за счет приращения инвестиционного дохода. Средний доход примерно равен уровню инфляции.

Вся информация содержится в вашем личном кабинете на портале госуслуг

Чтобы узнать размер накопительной части пенсии, можно зайти в ближайшее отделение Пенсионного фонда или местный многофункциональный центр. Но есть и более технологичный способ. Вся информация содержится в вашем личном кабинете на портале госуслуг (www.gosuslugi.ru), в разделе «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Документ можно скачать. Там будет вся информация как о сумме баллов для страховой пенсии, так и о сумме на индивидуальном счете в рамках накопительной системы.

Из чего формируются выплаты пенсионерам?

Каждый гражданин России, в соответствии с законодательством, может рассчитывать на получение пожизненной выплаты – пенсии. Она формируется за счет страховых взносов работодателей. Сегодня это 22 процента от зарплаты работника, из которых 6 процентов пойдут на формирование пенсионных накоплений, а 16 процентов – на страховую пенсию. Однако по желанию гражданина все 22 процента отчислений могут пойти на формирование страховой пенсии.

Формирование накопительной пенсии у граждан 1966 года рождения и старше происходит только за счет добровольных взносов в рамках » Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений «. Госпрограмма подразумевает, что если гражданин перечисляете на накопительную пенсию в размере от двух тысяч рублей в год, но не более 12 тысяч рублей в год, то государство удваивает эту сумму. Однако если перечисляется менее двух тысяч рублей в год, софинансирование пенсии государством не осуществляется.

Граждане России, которые родились в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года им предоставлялась возможность выбрать собственный вариант пенсионного обеспечения: сформировать только страховую пенсию или страховую и накопительную пенсии одновременно.

Страховая пенсия считается базовой, она формируется из взносов, которые регулярно выплачивает работодатель. Эти средства поступают на пенсионный счет работника. Однако по факту страховая пенсия не лежит на счете гражданина, а полностью идет на текущую выплату пенсий нынешним пенсионерам. Такая система называется распределительной.
На страховую пенсионную выплату имеют право мужчины, достигшие 60-летнего возраста и женщины – от 55 лет.

Накопительная пенсия – это накопления, которые перечисляются на счет сотрудника работодателем. Однако этот вид пенсий не тратится на текущие выплаты пенсионерам, а накапливается на личном счете, который может приносить доход.

Накопительная пенсия рассчитывается из ожидаемого периода выплаты – 20 лет. Для расчета ежемесячного размера выплаты, необходимо общую сумму накоплений (с индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день с которого назначается выплата) разделить на 240 месяцев (20 лет). Полученная сумма будет выплачиваться гражданину пожизненно.

Распорядиться накопительной пенсией можно несколькими способами:

• Получить как прибавку к трудовой зарплате;
• Поставить определенный срок выплат (сумма накоплений будет выплачена в течение времени, выбранного гражданином);
• Получить накопительную пенсию единовременно (такая выплата выгодна тем гражданам, у которых накопительная часть пенсии мала, эту сумму могут получить правоприеемники).

Выплаты пенсионерам осуществляются из взносов работодателей в ПФР, а также взносов по программе государственного софинансирования. Выплаты также могут финансироваться из госбюджета. К этим выплатам относятся социальные пенсии, которые получают ветераны войн, бывшие работники МВД.

Состав пенсии

В ходе развития пенсионной системы в современной России состав пенсии, так же, как и возраст, с которого происходили начисления, менялись несколько раз. Это естественно, поскольку до сих пор ищется наиболее адекватная схема финансового обеспечения нетрудоспособного населения.

С 2002 года трудовая пенсия представляла собой сумму трех составляющих:

• базовой
• страховой
• накопительной.

Базовая часть имела место до 1.01.2010 года, когда был отменен единый социальный налог (из этого налога формировалась базовая часть) и были совмещены базовая часть и страховая.

В итоге в настоящее время трудовая пенсия состоит из двух частей:

• страховая
• накопительная.

Каждая из этих частей определяется по своим правилам.

Наследование накопительной пенсии

Возможность получения накопительной части пенсии скончавшегося в 2019 году остается неизменной. Согласно пункту 5 Правил застрахованные лица вправе самостоятельно обозначать наследников. Подтверждением решения служит заявка, поданная в ПФР или НПФ.

Если распорядитель при жизни не оформил документы, относительно наследников, в силу вступает порядок, определенный пунктом 2 Правил:

• в первую очередь наследования попадают близкие родственники умершего – дети, супруг/а, мать, отец;
• ко второй очереди относятся братья, сестры, бабушки, дедушки, внуки.

Подтверждение права наследования проводится посредством заявки, поданной в управляющую компанию.

Накопительная пенсия — это надежный инструмент для дополнительного материального обеспечения пенсионеров. Удобство программы заключается в возможности частичного или разового оформления средств, а также передаче прав наследования.