Помощь государства в погашении ипотеки льготы в 2021 году

Как молодой семье получить социальную выплату на жилье?

Субсидию на покупку квартиры или строительство дома до 35 лет могут получить супруги, у которых нет детей, одинокий родитель, имеющий несовершеннолетнего ребенка, и многодетные родители

В нашей стране действует государственная программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», в рамках которой молодым семьям предоставляются социальные выплаты на приобретение квартиры или строительство жилого дома. Получить такую выплату можно только один раз в жизни.

Что такое жилищная субсидия?

Жилищная субсидия — это финансовая поддержка из бюджета федерального или местного уровня, адресованная конкретным категориям граждан, с целью помочь решить им вопрос с собственной жилплощадью. Фактически представляет собой именной целевой сертификат с определенным номиналом и, зачастую, ограниченным сроком использования.

В 2021 году действуют программы помощи разного вида. Жилищные субсидии предоставляются безвозмездно и в безналичной форме.

В какой форме их можно использовать для покупки жилья?

Всё зависит от вида сертификата, но можно выделить три основных способа использования господдержки:

• в качестве первоначального взноса по ипотеке на покупку квартиры;
• для погашение текущей жилищной ссуды;
• для приобретения/строительства жилья с целью расширения (при условии, что текущее количество квадратных метров ниже социальных нормативов).

Сколько денег дадут

При предоставлении госпомощи молодой семье выдается сертификат, дающий право на использование субсидии. Все расчеты производятся в безналичном виде в банк, наличные деньги на руки получить нельзя.

По государственной программе «Обеспечение жильем молодых семей» предусмотрена субсидия, которая во многом определяет состав семьи:

• бездетная семейная пара может претендовать на компенсацию 30% от стоимости жилья;
• семья с одним ребенком — 35%;
• в семье двое детей — 40%;
• трое детей и более — 50%.

В ряде регионов России молодая семья вправе рассчитывать на более крупную компенсацию — до 70–80% от цены приобретаемого объекта недвижимости.

Стоит понимать, что сумма рассчитывается не от цены квартиры по договору, а от расчетной стоимости. Она высчитывается по формуле: СтЖ = Н × РЖ.

РЖ — расчетная площадь жилого помещения:

42 кв. м для семьи из двух человек: молодых супругов или одного молодого родителя и ребенка;
по 18 кв. м на человека для семьи из трех и больше человек: молодых супругов, у которых есть один ребенок и больше, или одного молодого родителя и двух или более детей.

Н — норматив стоимости 1 кв. м площади жилья. Местные власти устанавливают его самостоятельно, поэтому расчетная стоимость различается по регионам.

Точная сумма субсидии указывается в свидетельстве. Его выдают, когда администрация подтверждает, что семья получит деньги на жилье. Если недвижимость стоит дороже, разницу семья доплачивает самостоятельно — сразу или в ипотеку.

Для решения квартирного вопроса

— Не только на деньги могут рассчитывать родители, но и на льготы. Каковы условия предоставления ипотечного кредита с государственной поддержкой для семей с детьми?

— На территории Брянской области предоставляется «Семейная ипотека». Участники этой программы могут взять ипотеку или рефинансировать уже имеющийся кредит по льготной ставке 6 процентов. Разницу между обычной и льготной ставкой банку компенсирует государство.

Такой возможностью могут воспользоваться мамы и папы, у которых дети появились на свет с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022-го — то есть ещё есть время родить первенца или последующего малыша (смеётся. — Прим. ред.).

Льготная ставка действует по кредитам, выданным на приобретение квартиры или дома с участком, но только на первичном рынке жилья по договору купли-продажи или по договору участия в долевом строительстве; на строительство индивидуального жилого дома или приобретение земельного участка и строительство на нём индивидуального жилого дома (если строительство осуществляется по договору подряда) и так далее.

Также по этой программе можно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку. Требования к объекту недвижимости сохраняются, но договор купли-продажи или долевого участия может быть оформлен и раньше 2018 года.

По вопросу оформления жилищного (ипотечного) кредита семья может обратиться в банк.

— Кто может получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки?

— Это право имеют брянцы, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022-го родился третий или последующий ребёнок. А сам кредит может быть оформлен семьёй до 1 июля 2023 года на приобретение жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства, или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства или ведения садоводства; приобретение жилья по договору участия в долевом строительстве; строительство дома и так далее.

Вопросы по поводу погашения ипотечного кредита таким образом многодетная семья может задать кредитной организации.

— Какую помощь могут получить молодые семьи в улучшении жилищных условий?

— В регионе реализуется подпрограмма «Обеспечение жильём молодых семей в Брянской области», участники которой могут получить социальную выплату на покупку или строительство жилья.

Для этого возраст каждого из супругов или одного родителя в неполной семье не должен превышать 35 лет. Также молодая семья должна быть признана нуждающейся в жилом помещении и иметь доходы, позволяющие получить кредит, либо другие деньги, достаточные для оплаты оставшейся стоимости жилья.

Так, если в молодой семье есть хотя бы один ребёнок, то социальная выплата для них составит не менее 35 процентов расчётной (средней) стоимости жилья. А если детей нет — не менее 30 процентов стоимости жилья.

В первую очередь в список получателей такой поддержки включаются молодые семьи, желающие улучшить условия в планируемом году, а также имеющие троих и более детей.

Для участия в подпрограмме молодая семья подаёт заявление и пакет документов в орган местного самоуправления по месту жительства.

Государственная субсидия в 450 000 рублей при рождении 3 ребенка

Суть программы: полное или частичное погашение ипотечного кредита семьям, в которых родился третий ребенок. Размер субсидии – 450 тысяч рублей.

Постановление: постановление Правительства №1170 от 7 сентября 2019 г., ФЗ № 157 от 03.07.2019 г.

Срок действия программы: до 1 июля 2023 г.

Кто вправе получить: семьи, в которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился или был усыновлен третий или последующий ребенок.

На что дается: покупка квартиры в новостройке или на вторичном рынке, дома, земельного участка для строительства дома.

Условия получения. Родители и дети обязательно должны являться гражданами РФ, ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или в АО «ДОМ.РФ». Старшему ребенку может уже быть 18 лет.

Льготная ипотека: как получить помощь от государства при покупке квартиры

В России действует несколько государственных программ, которые помогут получить льготы по ипотечному кредитованию. У заемщика есть возможность вернуть часть суммы, потраченной на приобретение недвижимости, либо государство возьмет на себя оплату нескольких процентов банку или выдаст средства на покупку имущества. О том, какие бывают льготы по ипотеке, расскажем в статье.

Льготное ипотечное кредитование для семьи

В 2020 году действует большое количество государственных программ по поддержке семей. Перечислим, какие есть льготы, кому они положены и как их получить.

Молодая семья и субсидии от стоимости квартиры

Согласно Постановлению Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. № 1050, под программу подпадают 2 категории семей:

• Супруги в возрасте не старше 35 лет, не имеющие детей
• Неполная семья, состоящая из родителя, которому не исполнилось 35 лет, и одного или нескольких детей

Обе категории граждан должны стоять на учете как нуждающиеся в улучшении жилья и иметь денежные средства или доход, которые позволят взять недвижимость в ипотеку.

Субсидию на погашение ипотеки получают супруги или родитель-одиночка, которые не старше 35 лет

Чтобы получить выплаты, надо подать документы через МФЦ или городскую администрацию. Полный перечень документов смотрите на сайтах органов местного самоуправления и в нормативных актах.

По итогу молодые семьи без детей получат субсидии в размере 30% от средней стоимости жилья, молодая неполная семья с одним и более ребенком — 35%.

По программе можно приобрести и квартиру в новостройке, и вторичку, но законодательно площадь приобретаемой недвижимости ограничена. Для молодых семей, состоящих из супругов или родителя-одиночки и ребенка — 42 кв. м., для семьи из 3 и более человек (супругов и ребенка или многодетного родителя) — по 18 кв. м. на человека.

Семья с несколькими детьми и льготная ипотека по ставке 6%

Если у супругов с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 год родился второй, третий и последующий ребенок, семья вправе оформить льготную ипотеку по ставке до 6%. Дети должны быть гражданами РФ, их количество не влияет на срок и размер льготы.

С 14 ноября 2019 года ипотеку под 6% годовых вправе взять семьи с одним ребенком, если у него подтверждена инвалидность. При этом дата его рождения может быть раньше 2018 года.

• Квартира должна быть только в новостройке
• Нужен первоначальный взнос — 20% от стоимости жилья, но его разрешается полностью погасить материнским капиталом
• Есть лимит по сумме кредита. Для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти — до 12 млн, в других регионах — до 6 млн

Семьям с несколькими детьми выдают ипотеку под 6%

Особые условия по семейной льготной ипотеке предоставляют жителям Дальнего Востока. Для них размер ставки снижен до 5%, а покупать можно не только первичное, но и вторичное жилье.

В 2020 году льготную ипотеку для семей с двумя и более детьми оформляют в 46 банках. Среди них есть организации, где предлагают годовые ниже 6%. Такое решение возможно благодаря государственным дотациям, которые ежегодно перечисляют в бюджет финансовых учреждений.

Многодетные семьи и льготы по ипотеке

На федеральном уровне не прописано, какие семьи считаются многодетными. Этот вопрос решают органы местного самоуправления, и в каждом регионе свои критерии и программы поддержки родителей. Но в большинстве случаев многодетная семья — та, в которой трое и более детей.

Если в период с 2019 по 2022 год в семье родился или был усыновлен третий и последующий ребенок, родителям положена субсидия по ипотеке. Чтобы воспользоваться льготой, надо обратиться в банк, где был оформлен займ, и предоставить свидетельства о рождении всех детей. Для оплаты кредита из бюджета вернут до 450 000₽.

Материнский капитал как поддержка государства для погашения ипотеки

С марта 2020 года изменился размер материнского капитала для семей с одним, двумя и более детьми. В первом случае сумма выплаты составляет 466 617₽, в остальных — 616 617₽. Деньги можно потратить на полное или частичное погашение ипотечного займа. Для их получения обратитесь в Пенсионный фонд или МФЦ.

Банки принимают материнский капитал для погашения ипотеки

Льготы по ипотеке для госслужащих

В 2009 году вступило в силу Постановление Правительства РФ от 27 января № 63. Согласно нормативному документу, получить помощь от государства при покупке жилой недвижимости вправе работники прокуратуры, Администрации Президента РФ, сотрудники судов и представители других госдолжностей. При этом они должны иметь российское гражданство, статус нуждающихся в улучшении жилищных условий и проработать в должности не менее года.

Размер госвыплаты и условия ее получения определяются индивидуально, в зависимости от стажа, должности, наличия семьи и других факторов. Помощь в жилищном вопросе могут оказать местные власти, если в регионе действуют программы поддержки.

Военная ипотека

Военнослужащие, прослужившие по контракту не менее 3 лет и столько же участвующие в накопительно-ипотечной системе, имеют право получить целевой жилищный займ по сниженной ставке. Они могут купить жилье на первичном или вторичном рынке, а также земельный участок для строительства частного дома.

Ежегодно госбюджет покрывает определенную сумму ипотечного кредита. В 2020 году — это 288 410₽. Если этих денег не хватает для погашения займа, остаток военнослужащий доплачивает самостоятельно.

Государство ежегодно оплачивает ипотеку военнослужащим

Льготная сельская ипотека

При покупке недвижимости в деревне, поселке или пригороде ставка по ипотечному займу составит всего 3%. Такой размер установлен Постановлением Правительства РФ от 31 мая 2019 г. N 696.

Воспользоваться льготой может любой желающий. Главное ограничение касается территории, где располагается будущая собственность. Оформляется займ только раз, и в течение 5 лет жилье нельзя продавать. Подробнее о том, для чего нужна программа и как она реализуется, читайте в нашей статье «Сельская ипотека в Ленинградской области».

Льготы по ипотеке для учителей

Государство предлагает разные формы поддержки школьных педагогов при покупке жилого имущества. Учителя могут получить субсидии для первоначального взноса, оформить ипотеку по сниженной ставке или купить муниципальное жилье по цене ниже рыночной.

Механизм получения льготы и ее размер регулируется на местном уровне. Например, в Санкт-Петербурге реализуется программа «Жилье работникам бюджетной сферы». Помощь в приобретении недвижимости получают учителя, которые проработали в муниципальной школе не меньше 5 лет и члены их семей. Местные власти предоставляют беспроцентную рассрочку на покупку жилья сроком до 10 лет или субсидируют последнюю сумму за квартиру в размере 20%. Подробнее о программе читайте на сайте администрации города.

В регионах действуют госпрограммы по поддержке учителей для покупки квартиры

Мы рассказали об основных федеральных программах льготного ипотечного кредитования. Заемщики в праве выбирать, какой вариант для них оптимальный. Некоторые учителя приобретают квартиру как молодые семьи, кому-то выгодно взять военную, а не семейную ипотеку. Главное — знать свои права и не упустить возможность ими воспользоваться.

Вернуть маткапитал государству практически невозможно

Некоторые екатеринбуржцы с удивлением обнаружили, что воспользовавшись маткапиталом при покупке жилья, они оказались в ловушке. Риэлторы рассказали о нескольких случаях, когда горожане были готовы даже вернуть маткапитал Пенсионному фонду, лишь бы не наделять детей долями. Подобные ситуации возникали, когда семья решала переехать в другой регион или за границу. Ведь если дети получают доли в квартире, то продать её можно будет только с разрешения органов опеки. Если семья намерена купить жильё в другой стране, то разрешение на продажу квартиры в Екатеринбурге она гарантированно не получит. Даже при переезде внутри страны договорится с «опекой» получается не всегда.

Проблема в том, что семья, воспользовавшаяся маткапиталом, не может добровольно вернуть его Пенсионному фонду. Вот что на запрос портала METRTV.ru ответили в ПФР: «Человек не может вернуть то, чего у него нет. Средства материнского капитала перечисляются не владельцу сертификата, а на счёт продавца или кредитной организации (если речь идёт о жилищном кредите)».

Пока видится только один выход из подобной ситуации – человеку надо откровенно нарваться на неприятности – демонстративно не наделять долями детей и желательно ещё и уведомить об этом прокуратуру. Тогда она, возможно, добьётся решения суда о возврате средств маткапитала в ПФР. Подобный судебный процесс прошёл недавно в Челябинске. Женщина не наделила детей долями, и районный суд взыскал с неё в пользу ПФР сумму «неосновательно израсходованных средств материнского капитала».

Один из получателей маткапитала даже высказался в том смысле, что вся эта программа была запущена для того, чтобы усложнить переезд за рубеж семьям, имеющих двух и более детей. И если бы он просчитал всё заранее, то не стал бы гасить ипотеку маткапиталом.